“對已經(jīng)到來的數(shù)字化浪潮，我們要有緊迫感，要全方位加速地棄舊圖新，把精神損耗和無形磨損降到最低限度。”10月24日，亞洲金融合作協(xié)會創(chuàng)始秘書長、中國銀行(601988,股吧)業(yè)協(xié)會原專職副會長楊再平在由《財經(jīng)》(博客,微博)雜志、《財經(jīng)智庫》主辦的“2021全球財富管理論壇”上表示。

楊再平提到了八個“更新”：第一，門戶要更新；第二，基礎(chǔ)設(shè)施要更新；第三，系統(tǒng)要更新；第四，渠道要更新；第五，服務(wù)的商業(yè)模式要更新；第六，人的數(shù)量和質(zhì)量都要更新；第七，治理結(jié)構(gòu)要更新；第八，文化要更新。

亞洲金融合作協(xié)會創(chuàng)始秘書長、中國銀行業(yè)協(xié)會原專職副會長楊再平

以下為發(fā)言實(shí)錄：

楊再平：關(guān)于銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，首先厘清一個概念，我們講的互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技和數(shù)字金融，這三者是什么關(guān)系？

2012年到2015年，最早互聯(lián)網(wǎng)金融很火爆的時候，國際上不太認(rèn)可這個詞。后來國際社會比較通用的叫法是金融科技，但這個詞容易引起歧義，金融科技究竟是金融還是科技？它容易引起歧義。

盡管國際金融委員會有一個界定，金融科技指的就是金融，不是科技。我們現(xiàn)在統(tǒng)一到數(shù)字金融，或者數(shù)字銀行，這樣就把問題解決了。因?yàn)閿?shù)字銀行就是基于數(shù)字科技的銀行，數(shù)字科技包括了金融科技的一切，也包括互聯(lián)網(wǎng)，呼吁大家以后不要弄混了。

最近聯(lián)合國有一個報告，它界定所謂數(shù)字金融就是通過數(shù)字的流程、程序、基礎(chǔ)設(shè)施做的金融，提供的服務(wù)。

之所以講這個概念，是因?yàn)榇嬖诜制纾河械挠^點(diǎn)認(rèn)為，金融就是金融，科技就是科技；也有觀點(diǎn)認(rèn)為，科技即金融，金融即科技。

我覺得兩者應(yīng)該是一個融合。現(xiàn)在的金融可以說無科技不金融，沒有一系列的數(shù)字科技是做不了金融的。反過來說，很多的數(shù)字科技，你掌握了就很輕而易舉的可以做金融，所以兩者走向融合。

有的會說，不管怎么做高科技，金融的本質(zhì)不會改變。本質(zhì)是不會改變，但形式會發(fā)生顛覆性的變化，就像我們走路也是交通，騎自行車也是交通，但坐飛機(jī)是一個概念嗎？不是。

金融的本質(zhì)是什么呢？跨時空的價值交易或資源配置，這個本質(zhì)不會改變。但它的載體，所運(yùn)行的東西發(fā)生了根本性變化。過去我們講價值的載體，經(jīng)驗(yàn)+貨幣，一系列紙質(zhì)的文件。數(shù)字化以后這些都沒有了，它是有根本變化的，這一點(diǎn)我們要認(rèn)識到。

基于數(shù)字科技的金融和沒有數(shù)字科技的金融是完全不一樣的。我要提醒大家，現(xiàn)在一系列的數(shù)字科技已經(jīng)成熟，對于傳統(tǒng)金融來說，進(jìn)入了一個嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的時刻。就像過去的柯達(dá)膠片，因?yàn)闆]有把握好數(shù)碼相機(jī)的機(jī)遇，一百年的興盛一下倒了，所以叫做柯達(dá)時刻。還有諾基亞時刻，都是因?yàn)闆]有把握好機(jī)遇，所以哄然倒下。

我想起一位未來學(xué)家說的一句話，數(shù)字化的發(fā)展、智能化的發(fā)展，很可能到某一個點(diǎn)智能化的東西超過人類的智慧。他預(yù)測是2045年，如果不盡快加速數(shù)字化的轉(zhuǎn)型，我們就會面臨著生死存亡。

有一本書翻譯的時候我做主審，里面說的很聳人聽聞，現(xiàn)在的傳統(tǒng)銀行不及時數(shù)字化，可能就會茍延殘喘一直到死亡，所以我們要有緊迫感。

經(jīng)濟(jì)學(xué)有一個無形磨損的問題，過去的還沒磨損完，新的技術(shù)來了以后，它要加速磨損。要把損失減到最小，就要求我們加速全方位棄舊圖新。包括幾個方面：

第一，門戶要更新，我們對門戶網(wǎng)站界面的重視不低于對網(wǎng)點(diǎn)的重視。

第二，基礎(chǔ)設(shè)施要更新。銀行的設(shè)施雖然是機(jī)器，但它是電子化的設(shè)施，不是數(shù)字化的設(shè)施，所以那一套設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施要加快棄舊圖新。

第三，系統(tǒng)要更新。原有的IT系統(tǒng)和數(shù)字化的系統(tǒng)是完全不一樣的，要支持跨時空的運(yùn)行，包括開放銀行，各種各樣即查即認(rèn)的營運(yùn)程序接口。過去的系統(tǒng)是封閉的，支持的是前中后臺，現(xiàn)在新的系統(tǒng)是開放的，如果沒有開發(fā)銀行，數(shù)字化是很難做的，所以系統(tǒng)要更新。

第四，渠道要更新。渠道以前主要是物理的，銀行業(yè)20多萬個物理網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)在可能會成為我們的包袱，線上是不是暢通的、無阻的、無縫的。

第五，服務(wù)的商業(yè)模式要更新。過去提供的產(chǎn)品和服務(wù)，在數(shù)字化的情況下，比如要全天候、全覆蓋，走到哪里都有，碎片化、多樣化、智能化、個性化、普惠化等等，這就是新的商業(yè)模式。

第六，人的數(shù)量和質(zhì)量都要更新。某家銀行2000年有600多人做交易，現(xiàn)在只有兩個人。還有一個銀行裁了1/3的人，而且現(xiàn)在的結(jié)構(gòu)有1/3是懂?dāng)?shù)字技術(shù)的，人員也會大量減少，員工隊(duì)伍要更新。

第七，治理結(jié)構(gòu)要更新。領(lǐng)導(dǎo)層里一定要有懂?dāng)?shù)字技術(shù)的，董事會成員里至少有一個是懂?dāng)?shù)字技術(shù)的，至少報告路徑有一個是直接對接董事會決策層。

第八，文化要更新。跟數(shù)字金融相適應(yīng)的公司文化或者銀行文化，是不同于現(xiàn)在的，包括團(tuán)隊(duì)之間的關(guān)系等等，都會不一樣。

總之，對已經(jīng)到來的數(shù)字化浪潮，我們要有緊迫感，要全方位加速地棄舊圖新，把精神損耗和無形磨損降到最低限度。