平安銀行(000001,股吧)（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2021年第三季度業(yè)績(jī)報(bào)告。該行積極貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的各項(xiàng)決策部署，不斷深化全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，全力實(shí)現(xiàn)“重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)”的新三年目標(biāo)，業(yè)務(wù)發(fā)展保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。2021年前三季，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,271.90億元，同比增長(zhǎng)9.1%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)291.35億元，同比增長(zhǎng)30.1%，盈利能力大幅提升。
該行2021年前三季度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：
■整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健增長(zhǎng)。2021年1-9月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,271.90億元，同比增長(zhǎng)9.1%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)291.35億元，同比增長(zhǎng)30.1%；凈息差2.81%，較去年同期下降7個(gè)基點(diǎn)；負(fù)債平均成本率2.22%，較去年同期下降12個(gè)基點(diǎn)；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入376.29億元，同比增長(zhǎng)17.6%。2021年9月末，該行資產(chǎn)總額48,530.74億元，較上年末增長(zhǎng)8.6%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額29,785.87億元，較上年末增長(zhǎng)11.7%。
■ 各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。2021年9月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）突破3萬億，達(dá)30,524.32億元，較上年末增長(zhǎng)16.3%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額13,396.64億元，較上年末增長(zhǎng)18.7%；個(gè)人存款余額7,433.74億元，較上年末增長(zhǎng)8.6%。1-9月，對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入331.93億元，同比增長(zhǎng)9.7%，其中交易銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)28.5%。9月末，企業(yè)存款余額21,800.56億元，較上年末增長(zhǎng)9.6%。1-9月，“平安避險(xiǎn)”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量228.10億美元，同比增長(zhǎng)77.5%；同業(yè)機(jī)構(gòu)銷售業(yè)務(wù)量10,589.67億元，同比增長(zhǎng)90.9%。
■ 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。2021年9月末，不良貸款率1.05%，較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)；1-9月，該行計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款減值損失359.29億元。9月末，貸款減值準(zhǔn)備余額837.87億元，較上年末增長(zhǎng)32.5%；撥備覆蓋率268.35%，較上年末上升66.95個(gè)百分點(diǎn)。1-9月，該行累計(jì)核銷貸款232.11億元；收回不良資產(chǎn)總額274.05億元，同比增長(zhǎng)58.6%，其中收回已核銷不良貸款120.91億元。
零售轉(zhuǎn)型再進(jìn)新階 對(duì)公持續(xù)做精做強(qiáng) 資金同業(yè)邁出新步伐
零售業(yè)務(wù)方面，平安銀行持續(xù)深入貫徹“3+2+1”經(jīng)營(yíng)策略，提出以綜合化銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、開放銀行相互銜接并有機(jī)融合的“五位一體”新模式，不斷強(qiáng)化科技引領(lǐng)，顛覆傳統(tǒng)發(fā)展模式，打造“有溫度”的金融服務(wù)，為零售業(yè)務(wù)二次騰飛注入新動(dòng)能。1-9月，在“五位一體”新模式的引領(lǐng)下，平安銀行零售各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)，客戶滿意度保持較高水平，總體經(jīng)營(yíng)保持穩(wěn)健。
報(bào)告顯示，9月末，該行財(cái)富客戶105.91萬戶，較上年末增長(zhǎng)13.4%，其中，私行達(dá)標(biāo)客戶6.77萬戶，較上年末增長(zhǎng)18.2%；管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）突破3萬億，達(dá)30,524.32億元，較上年末增長(zhǎng)16.3%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額13,396.64億元，較上年末增長(zhǎng)18.7%。
9月末，該行零售客戶數(shù)11,620.45萬戶，較上年末增長(zhǎng)8.5%；平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)12,907.72萬戶，較上年末增長(zhǎng)14.1%，其中，月活躍用戶數(shù)（MAU）4,150.19萬戶，較上年末增長(zhǎng)2.9%；信用卡流通卡量達(dá)6,837.01萬張，較上年末增長(zhǎng)6.4%；“新一貸”余額1,479.40億元；汽車金融貸款余額2,915.64億元，較上年末增長(zhǎng)18.3%。
據(jù)悉,平安銀行正在探索打造一支懂資產(chǎn)配置，同時(shí)又有科技賦能,以保險(xiǎn)配置為主、兼顧綜合金融配置的“高素質(zhì)、高產(chǎn)能、高收入”的三高優(yōu)才隊(duì)伍，積極為該行私行及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)未來可持續(xù)增長(zhǎng)開拓全新賽道。目前，該行已正式啟動(dòng)了“社招+校招”并舉的大規(guī)模招聘行動(dòng)。
對(duì)公業(yè)務(wù)方面，平安銀行加快推動(dòng)對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式向生態(tài)模式升級(jí)，重塑數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下對(duì)公用戶價(jià)值評(píng)價(jià)與分層經(jīng)營(yíng)體系，強(qiáng)化科技型交易銀行建設(shè)、利用復(fù)雜投融做大客戶AUM（該行管理對(duì)公客戶資產(chǎn)）和LUM（該行管理對(duì)公資產(chǎn)）、深化“風(fēng)控大腦”的前瞻預(yù)判與組合風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管控，構(gòu)筑對(duì)公新動(dòng)能，開啟增長(zhǎng)新曲線。對(duì)公各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，1-9月，對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入331.93億元，同比增長(zhǎng)9.7%，其中交易銀行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)28.5%。
報(bào)告顯示，對(duì)公存款規(guī)模較快增長(zhǎng)，負(fù)債結(jié)構(gòu)和成本持續(xù)優(yōu)化。9月末，企業(yè)存款余額21,800.56億元，較上年末增長(zhǎng)9.6%；1-9月，企業(yè)存款日均余額20,613.43億元，較去年同期增長(zhǎng)8.8%，其中企業(yè)活期存款日均余額7,023.33億元，較去年同期增長(zhǎng)23.0%。9月末，對(duì)公客戶數(shù)50.07萬戶，較上年末增加7.03萬戶，增量為去年同期的2.19倍；對(duì)公開放銀行服務(wù)企業(yè)客戶27,234戶，較上年末增長(zhǎng)128.9%；數(shù)字口袋累計(jì)注冊(cè)經(jīng)營(yíng)用戶數(shù)659.94萬戶，較上年末增長(zhǎng)534.4%。
此外，平安銀行以O(shè)pen API等標(biāo)準(zhǔn)接口提供的服務(wù)已覆蓋該行對(duì)公、零售產(chǎn)品及平安集團(tuán)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，形成B2B2C的全覆蓋輸出模式。1-9月，該行對(duì)公開放銀行交易筆數(shù)61.06億筆，同比增長(zhǎng)119.3%，交易金額19.05萬億元，同比增長(zhǎng)61.4%；互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)服務(wù)的平臺(tái)企業(yè)交易筆數(shù)111.72億筆，同比增長(zhǎng)210.4%；供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額6,566.37億元，同比增長(zhǎng)34.5%；為13,210家企業(yè)客戶提供票據(jù)融資服務(wù)，其中票據(jù)貼現(xiàn)融資客戶數(shù)7,725戶，同比增長(zhǎng)240.8%。
資金同業(yè)方面，2021年1-9月，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)形勢(shì)復(fù)雜多變，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇分化，通脹預(yù)期明顯升溫，疫情多次反彈以及極端天氣事件頻發(fā)等也在擾動(dòng)市場(chǎng)；國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，結(jié)構(gòu)性通脹壓力明顯，我國(guó)貨幣政策和財(cái)政政策的有效組合使用，有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，債券市場(chǎng)收益率走勢(shì)整體下行。在此大環(huán)境下，1-9月，平安銀行主要做市交易品種交易量市場(chǎng)份額保持市場(chǎng)前列。
該行“平安避險(xiǎn)”緊跟國(guó)家重大戰(zhàn)略規(guī)劃，重點(diǎn)拓展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色環(huán)保、先進(jìn)制造等為代表的新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)中小微企業(yè)客戶，幫助企業(yè)優(yōu)化資產(chǎn)配置、改善負(fù)債成本、強(qiáng)化流動(dòng)性，成為客戶信賴的避險(xiǎn)服務(wù)專家。1-9月，“平安避險(xiǎn)”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量228.10億美元，同比增長(zhǎng)77.5%。
此外，1-9月，同業(yè)機(jī)構(gòu)銷售業(yè)務(wù)量10,589.67億元，同比增長(zhǎng)90.9%；9月末，托管凈值規(guī)模7.32萬億元，較上年末增長(zhǎng)26.1%；非保本理財(cái)產(chǎn)品余額8,351.38億元，較上年末增長(zhǎng)28.8%。
加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化 提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力
今年以來，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體繼續(xù)改善，但產(chǎn)業(yè)鏈上下游利潤(rùn)分化加劇，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇區(qū)域、行業(yè)不平衡問題仍較顯著，中下游部分企業(yè)和個(gè)人還款能力承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。該行積極應(yīng)對(duì)宏觀環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力支持民營(yíng)和中小微企業(yè)發(fā)展，并持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，整體資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。
9月末，平安銀行逾期貸款占比1.40%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期60天以上貸款占比0.85%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款占比0.76%，較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.05%，較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。
針對(duì)四季度可能面臨的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇邊際放緩風(fēng)險(xiǎn)，平安銀行繼續(xù)保持較大的資產(chǎn)減值損失計(jì)提力度，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。1-9月，該行計(jì)提的發(fā)放貸款和墊款減值損失359.29億元。9月末，貸款減值準(zhǔn)備余額837.87億元，較上年末增長(zhǎng)32.5%；撥備覆蓋率268.35%，較上年末上升66.95個(gè)百分點(diǎn)。
1-9月，該行累計(jì)核銷貸款232.11億元；收回不良資產(chǎn)總額274.05億元，同比增長(zhǎng)58.6%，其中收回已核銷不良貸款120.91億元。平安銀行表示，將持續(xù)強(qiáng)化管控措施，加大不良資產(chǎn)處置和撥備計(jì)提力度，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，確保資產(chǎn)質(zhì)量可控。
支持實(shí)體經(jīng)濟(jì) 助力鄉(xiāng)村振興 踐行綠色金融
在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，平安銀行運(yùn)用人工智能、生物識(shí)別等前沿科技，打造“平安好鏈”、“新一貸”等精品業(yè)務(wù)，持續(xù)開展業(yè)務(wù)模式及智慧服務(wù)創(chuàng)新，為中小出口企業(yè)提供“出口E貸”線上融資產(chǎn)品等，切實(shí)支持民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)發(fā)展，解決其融資難、融資貴問題。據(jù)報(bào)告顯示，1-9月，該行完成發(fā)行總額為200億元人民幣的小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券，募集資金專項(xiàng)用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款等。1-9月，該行新增投放民營(yíng)企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達(dá)70%以上；9月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)16.2%，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.4%；1-9月，該行單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款發(fā)放額2,632.01億元，同比增長(zhǎng)36.6%；截至9月末普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達(dá)78.79萬戶，貸款余額達(dá)3,620.06億元，較上年末增長(zhǎng)28.5%，不良率控制在合理范圍。
在助力鄉(xiāng)村振興方面，平安銀行把促進(jìn)共同富裕作為金融工作的出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn)，持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作。1-9月，該行投放產(chǎn)業(yè)扶貧和鄉(xiāng)村振興資金66.17億元，惠及7萬農(nóng)戶；自金融扶貧和鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目啟動(dòng)以來，累計(jì)投放319.26億元，惠及88萬貧困人口和農(nóng)戶。8月，平安銀行主承銷國(guó)家能源投資集團(tuán)2021年度第二期中期票據(jù)（鄉(xiāng)村振興），其中15億元用于支持貴州省區(qū)域電力項(xiàng)目，定向支持“黔電送粵”戰(zhàn)略，為粵港澳大灣區(qū)建設(shè)提供能源保障。
在踐行綠色金融方面，平安銀行全面建立綠色金融服務(wù)體系，在綠色建筑、風(fēng)電、光伏、水電、核電、軌道交通、水處理、園區(qū)改造、資源循環(huán)利用、生態(tài)治理等領(lǐng)域，打造了一批綠色金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新樣本。通過發(fā)揮金融科技和綜合金融的優(yōu)勢(shì)，持續(xù)加大綠色金融業(yè)務(wù)的投放力度，為眾多行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供了綠色金融支持；如為企業(yè)提供先進(jìn)的供應(yīng)鏈金融、智慧財(cái)司管理、物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用等金融科技服務(wù)，幫助企業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展中提升管理效率。同時(shí)，通過復(fù)雜投融的產(chǎn)品創(chuàng)新模式，為大型央國(guó)企、民營(yíng)龍頭上市公司在可再生能源建設(shè)中提供綜合金融解決方案。9月末，該行及平安理財(cái)綠色金融業(yè)務(wù)余額932.76億元，較上年末增長(zhǎng)145.8%；該行綠色信貸余額531.40億元，較上年末增長(zhǎng)134.3%。
平安銀行表示，將繼續(xù)積極落實(shí)各項(xiàng)國(guó)家戰(zhàn)略，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)和制造、科技企業(yè)的支持力度，持續(xù)支持消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，大力支持鄉(xiāng)村振興，積極踐行綠色金融，不斷強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，全面履行職責(zé)，全力擔(dān)好使命，全員奮發(fā)有為，推進(jìn)新三年戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
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