中新經(jīng)緯客戶(hù)端8月27日電 (魏薇 實(shí)習(xí)生趙思涵)27日，交通銀行(601328,股吧)披露了2021年上半年業(yè)績(jī)。半年報(bào)顯示，今年上半年，交通銀行及附屬公司(下稱(chēng)交通銀行)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1338.95億元人民幣，同比增長(zhǎng)5.61%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)420.19億元，同比增長(zhǎng)15.10%。27日下午，交通銀行召開(kāi)2021年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，會(huì)上介紹了2021年半年度業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)情況，并就投資者普遍關(guān)注的問(wèn)題進(jìn)行回答。
保持房地產(chǎn)貸款占比基本穩(wěn)定
半年報(bào)顯示，截至6月末，交行對(duì)公房地產(chǎn)貸款3823.81億元，較上年末增長(zhǎng)9.82%；對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款64.61億元，較上年末增加17.50億元；不良率1.69%，較上年末上升0.34個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率微增的現(xiàn)象，交通銀行同業(yè)業(yè)務(wù)總監(jiān)、交銀理財(cái)董事長(zhǎng)涂宏認(rèn)為主要原因是個(gè)別分行和子公司三家小型的房地產(chǎn)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)所致。
涂宏表示，面對(duì)這樣的風(fēng)險(xiǎn)與現(xiàn)狀，交通銀行下一步的房地產(chǎn)貸款策略將以落實(shí)好國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控政策，以因城因戶(hù)施策、分層分類(lèi)管理作為總體原則，加強(qiáng)差異化管理，保持房地產(chǎn)貸款占比基本穩(wěn)定。
從具體措施來(lái)看，涂宏表示，一是按照集中度管理等相關(guān)政策要求加強(qiáng)總量管理。二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，信貸資源重點(diǎn)向長(zhǎng)三角、粵港澳、京津冀三大都市圈以及成渝雙圈具備產(chǎn)業(yè)人口導(dǎo)入的地區(qū)傾斜，向經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)策略穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)傾斜，向區(qū)位和成本優(yōu)勢(shì)明顯的住宅項(xiàng)目?jī)A斜。對(duì)人口凈流出地區(qū)和高杠桿高負(fù)債的房地產(chǎn)企業(yè)要加快減退。三是加強(qiáng)合規(guī)管理，嚴(yán)禁資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
正研究制定存量理財(cái)資產(chǎn)回表方案
資產(chǎn)新規(guī)過(guò)渡期延長(zhǎng)至2021年底，近日，有消息稱(chēng)，監(jiān)管層面對(duì)于理財(cái)估值方法的攤余成本法進(jìn)行了新的限制。
對(duì)此，涂宏表示，交通銀行嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，積極推進(jìn)存量理財(cái)?shù)恼�，目前進(jìn)展符合預(yù)期，然而對(duì)一些有政策制度障礙和期限過(guò)長(zhǎng)難以在今年年底之前完成處置的存量資產(chǎn)，交通銀行將按照個(gè)案處理的方式上報(bào)監(jiān)管部門(mén)。此外，交行將綜合考慮品種、期限、價(jià)格、投資模式等，充分利用自然到期的合規(guī)產(chǎn)品承接市場(chǎng)化轉(zhuǎn)讓、回表等多種方式來(lái)對(duì)存量理財(cái)進(jìn)行處置。
“目前主要是研究、制定存量理財(cái)資產(chǎn)回表方案。回表金額較小的情況下，對(duì)于交通銀行的整體資產(chǎn)質(zhì)量，以及資本占用、貸款撥備等指標(biāo)影響不大�！蓖亢暾f(shuō)。
關(guān)于攤余成本法計(jì)價(jià)的理財(cái)產(chǎn)品或受限的消息，涂宏表示，由于市場(chǎng)最近比較關(guān)注資管新規(guī)，交通銀行對(duì)于理財(cái)新規(guī)執(zhí)行過(guò)程當(dāng)中遇到的相關(guān)問(wèn)題高度關(guān)注并進(jìn)行研究。資管新規(guī)發(fā)布以來(lái)，交通銀行持積極穩(wěn)妥、審慎推進(jìn)的態(tài)度，按照凈值化“三單”的管理辦法，即單獨(dú)管理資金、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算，做好存量理財(cái)業(yè)務(wù)整改，同時(shí)將嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管措施，確保理財(cái)子公司能夠捷徑起步，輕裝上陣。
涂宏強(qiáng)調(diào)，下一步，交通銀行將一如既往按照監(jiān)管的相關(guān)要求合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)投資者教育，為目標(biāo)客戶(hù)提供適配的理財(cái)產(chǎn)品，確保理財(cái)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
低成本存款拓展難度加大
交通銀行副行長(zhǎng)郭莽認(rèn)為，存貸比不斷攀升是事實(shí)，當(dāng)前在存款方面的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，銀行吸儲(chǔ)難易程度的關(guān)鍵在于如何定價(jià)。
郭莽認(rèn)為，這種情況對(duì)于交通銀行有利也有弊。有利的因素主要有兩點(diǎn)，一是新的利率自律定價(jià)機(jī)制下，中長(zhǎng)期限存款利率相對(duì)于短期限存款的價(jià)格優(yōu)勢(shì)在減少，有利于營(yíng)銷(xiāo)活期存款以及短期限的存款；二是7月央行降準(zhǔn)釋放的長(zhǎng)期資金，交通銀行的法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，意味著資金頭寸增加了約300億元。
不利因素方面，郭莽認(rèn)為主要是受經(jīng)濟(jì)下行，存款分流等因素影響，目前低成本存款的拓展難度加大。
關(guān)于交行如何改善銀行存貸比、拓展存款端的問(wèn)題，郭莽表示，下一步交通銀行將聚焦拓展低成本負(fù)債，以產(chǎn)品力提升發(fā)展力，以組織力提升生產(chǎn)力，以執(zhí)行力提升拓展力，推動(dòng)負(fù)債有質(zhì)量的增長(zhǎng)。
從具體措施來(lái)看，主要有以下四點(diǎn)：一是圍繞重點(diǎn)客群，即戰(zhàn)略客戶(hù)、財(cái)政客戶(hù)、煙草客戶(hù)、軍隊(duì)客戶(hù)、小微客戶(hù)、授信客戶(hù)等6大客群，以精準(zhǔn)服務(wù)提升負(fù)債增長(zhǎng)能力；二是抓好場(chǎng)景建設(shè)，即教育場(chǎng)景、住建場(chǎng)景、醫(yī)療場(chǎng)景、企業(yè)收款場(chǎng)景、園區(qū)場(chǎng)景的建設(shè)，提升客戶(hù)的觸達(dá)和資金聚集能力；三是用好綜合化服務(wù)，包括發(fā)債IPO和定向增發(fā)、托管租賃、人民幣跨境支付清算業(yè)務(wù)等，發(fā)揮集團(tuán)的合力來(lái)拓展存款來(lái)源；四是以數(shù)字化驅(qū)動(dòng)客戶(hù)+產(chǎn)品+營(yíng)銷(xiāo)，多維拓展客戶(hù)的策略，聚焦做大代發(fā)、收單、支付結(jié)算等源頭類(lèi)個(gè)人客群，加快推進(jìn)場(chǎng)景獲客、線上拓客和跨界合作。
將加大數(shù)字人民幣場(chǎng)景探索
數(shù)字人民幣作為一種嶄新的支付模式，是數(shù)字新基建的重要內(nèi)容，在中國(guó)人民銀行的直接領(lǐng)導(dǎo)下，數(shù)字人民幣正在加快創(chuàng)新有序的推進(jìn)其作為法定貨幣的一種形態(tài)。
交通銀行副行長(zhǎng)錢(qián)斌表示，目前交通銀行在數(shù)字人民幣場(chǎng)景拓展方面，主要接入了數(shù)字政務(wù)、智慧園區(qū)、連鎖商超、餐飲娛樂(lè)、交通出行、跨境電商等場(chǎng)景領(lǐng)域。
“上半年我們落地的場(chǎng)景達(dá)到13萬(wàn)個(gè)，開(kāi)立了個(gè)人數(shù)字錢(qián)包將近116萬(wàn)個(gè)，法人錢(qián)包13萬(wàn)個(gè)，累計(jì)交易金額達(dá)到25億人民幣，交易筆數(shù)達(dá)到630萬(wàn)筆。交通銀行在拓展數(shù)字人民幣APP線上商戶(hù)數(shù)量，以及通過(guò)直連交行的同業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量，在可比同業(yè)中都處于領(lǐng)先地位�！卞X(qián)斌說(shuō)。
錢(qián)斌指出，下一步，交通銀行的策略主要集中四個(gè)方面，一是支付業(yè)務(wù)，交通銀行一直高度關(guān)注支付領(lǐng)域的創(chuàng)新，將會(huì)加大對(duì)數(shù)字人民幣的場(chǎng)景探索，運(yùn)用智能合約來(lái)進(jìn)一步豐富場(chǎng)景，提高含金量；二是高度重視客戶(hù)體驗(yàn)，在簡(jiǎn)單、便捷、高效、安全上多做文章，在零售小額支付領(lǐng)域上更好的服務(wù)客戶(hù)，觸達(dá)客戶(hù)、普惠客戶(hù)；三是在合規(guī)的前提下，將數(shù)字人民幣消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)一步拓展延伸至政府繳費(fèi)、企業(yè)貿(mào)易、跨境支付等領(lǐng)域，探索平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的新場(chǎng)景。四是積極加強(qiáng)與2.5層同業(yè)的合作，包括城商行、農(nóng)商行、基金公司、保險(xiǎn)公司等，拓展合作場(chǎng)景以及合作覆蓋面，共同打造開(kāi)放合作共贏的商業(yè)生態(tài)。(中新經(jīng)緯APP)
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