從醫(yī)保補(bǔ)充到加入罕見(jiàn)病用藥責(zé)任，再到如今聚焦醫(yī)保目錄外擁有更廣泛的保障責(zé)任，自2020年爆發(fā)至今，惠民保這一具有普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)從1.0進(jìn)化到3.0階段，不斷升級(jí)的保障責(zé)任讓大眾有了更高期待。7月26日，由360保提供技術(shù)支持的北京市醫(yī)療保障局、北京市金融監(jiān)管局共同指導(dǎo)的惠民保險(xiǎn)產(chǎn)品——“北京普惠健康�！遍_(kāi)放參保，繼延續(xù)惠民保產(chǎn)品“兩低一高”的傳統(tǒng)外，還創(chuàng)新性地將醫(yī)保目錄外的自費(fèi)項(xiàng)目囊括在內(nèi)，切實(shí)減輕在京市民的大病醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

（圖：“北京普惠健康�！闭�式上線）

　　自費(fèi)自付均可報(bào)銷 北京普惠健康保樹(shù)立惠民保新標(biāo)桿

　　北京普惠健康保由北京市醫(yī)療保障局、北京市金融管理局共同指導(dǎo)，北京市銀保監(jiān)局監(jiān)督，中國(guó)人民保險(xiǎn)、中國(guó)人壽(601628,股吧)、泰康保險(xiǎn)、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)(601601)、中國(guó)平安(601318)5家保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出。一年保費(fèi)僅需195元，即可獲得最高300萬(wàn)元補(bǔ)充醫(yī)療保障，包括醫(yī)保目錄內(nèi)住院及個(gè)人自付費(fèi)用、醫(yī)保目錄外住院個(gè)人自付費(fèi)用、特定高額藥品費(fèi)用保險(xiǎn)金各100萬(wàn)。7月26日-9月30日，凡北京城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的參保人，不限年齡、職業(yè)、戶籍，無(wú)需體檢，均可通過(guò)“北京太平洋(601099,股吧)壽險(xiǎn)”微信公眾號(hào)投保，保障期限為一年，2022年1月1日統(tǒng)一生效。

　　作為銜接基本醫(yī)保的醫(yī)療補(bǔ)充險(xiǎn)，北京普惠健康保在“保基本”之上滿足用戶“保大病”的需求：醫(yī)保目錄內(nèi)外疾病、醫(yī)療費(fèi)用中自付和自費(fèi)的部分均可報(bào)銷。更有百種海內(nèi)外高額特藥保障，涵蓋100種海內(nèi)外高額特藥、覆蓋高發(fā)癌癥及罕見(jiàn)病，量身定制的用藥清單將極大減輕北京居民大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。此外患有惡性腫瘤、肝腎疾病、心腦血管及糖脂代謝疾病、肺部疾病等既往癥的人員，北京普惠健康保也可�？少r。

　　值得注意的是，區(qū)別于普通惠民保險(xiǎn)僅能報(bào)銷醫(yī)保內(nèi)的自付費(fèi)用，北京普惠健康保還向投保人提供100萬(wàn)醫(yī)保目錄外住院個(gè)人自費(fèi)費(fèi)用的保險(xiǎn)金。這也意味著，北京普惠健康保已經(jīng)將保障內(nèi)容拓寬至普通商業(yè)健康險(xiǎn)的范疇，同時(shí)，也讓高齡、既往癥、特殊行業(yè)等重點(diǎn)人群擁有了獲取更加全面的保險(xiǎn)保障的機(jī)會(huì)。

　　除了保障內(nèi)容上的升級(jí)，北京普惠健康保還為投保人提供出院后5次復(fù)查陪診或上門(mén)護(hù)理服務(wù)，包括普通陪診服務(wù)、上門(mén)打針、傷口換藥等25項(xiàng)增值服務(wù)。以往，類似的增值服務(wù)僅在投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)才有可能進(jìn)行配置，北京普惠健康保則進(jìn)一步拓寬了普惠保險(xiǎn)的服務(wù)范圍，讓投保人以更低的價(jià)格、更寬松的投保要求享受更全面的保障服務(wù)。

　　打造惠民保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展之路 360�！按蠼】怠蹦Ｊ绞芮嗖A

　　隨著經(jīng)濟(jì)水平不斷發(fā)展，醫(yī)療保障制度“�；�本”的功能定位難以滿足消費(fèi)者更加多元化的保障需求，重大疾病保障已經(jīng)成為迫切的需求。但傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)價(jià)格高、無(wú)法保障部分重點(diǎn)人群使其難以承擔(dān)起“普惠”的重任。一邊是基本醫(yī)保不夠花，一邊是商業(yè)保險(xiǎn)花不起來(lái)，“坐鎮(zhèn)”支付端“冰火兩重天”中空白地帶的，正是惠民保險(xiǎn)�！吨袊�(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告(2020)》顯示，惠民保類產(chǎn)品保障2020年已惠及超過(guò)2600萬(wàn)人，總保費(fèi)收入超過(guò)10億元。截至2020年，惠民保產(chǎn)品覆蓋23省82地區(qū)179地市。

　　在已收獲一定市場(chǎng)認(rèn)可度后，該如何在自我升級(jí)中趟出一條可持續(xù)發(fā)展之路則成為了當(dāng)下普惠保險(xiǎn)的議題。在此背景下，北京普惠健康保給出了一份可行方案。北京普惠健康保應(yīng)用政府、險(xiǎn)企和平臺(tái)公司協(xié)作及配合的運(yùn)作模式，通過(guò)政府背書(shū)掌握北京市民醫(yī)療相關(guān)情況，為產(chǎn)品提供數(shù)據(jù)支撐；同時(shí)，多家保險(xiǎn)公司聯(lián)合承包增強(qiáng)產(chǎn)品穩(wěn)定性，再藉由360保等平臺(tái)提供技術(shù)支持，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)科技優(yōu)勢(shì)，通過(guò)線上線下多渠道技術(shù)手段，大幅度提高承保能力，保證產(chǎn)品的長(zhǎng)期健康運(yùn)營(yíng)。

　　作為惠民保險(xiǎn)行業(yè)的參與者與建設(shè)者，360保擁有豐富的運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，在湖北、北京、江西、四川等地相繼落地普惠保險(xiǎn)項(xiàng)目。依托背靠360和360數(shù)科集團(tuán)的資源和技術(shù)背景，360保面向用戶和保司兩端，提供保險(xiǎn)保障及全平臺(tái)承保解決方案，將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)運(yùn)用到產(chǎn)品營(yíng)銷、理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)，嚴(yán)格把控承保和理賠的服務(wù)流程，從而保證普惠保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展，樹(shù)立惠民保障模式的新標(biāo)桿。

　　事實(shí)上，360保進(jìn)一步體現(xiàn)了保司與健康管理公司融合發(fā)展的“大健康”產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)，也明確了普惠保險(xiǎn)聯(lián)合相關(guān)公司發(fā)揮醫(yī)藥服務(wù)及健康管理作用、拓展增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障、醫(yī)療服務(wù)與健康服務(wù)多維發(fā)展的道路。未來(lái)，360保將進(jìn)一步助力構(gòu)建多層次醫(yī)療保障，打造全民健康保障矩陣，深度激發(fā)公眾保險(xiǎn)意識(shí)，助推保險(xiǎn)市場(chǎng)的良性發(fā)展。

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