中融信托：堅持“長期主義” 提升綜合財富管理能力

　　6月18日，中國信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展論壇在成都舉行。中融信托董事長、黨委副書記劉洋代表公司出席并作主題為《堅持“長期主義”提升綜合財富管理能力》的演講。

　　他認為，信托公司需要堅持“長期主義”，才能做好真正的財富管理，才能在“兩個一百年”奮斗目標的交匯點，為“講好中國信托行業(yè)自身發(fā)展的故事”貢獻力量。

　　他分析，隨著人民群眾對理財服務(wù)的需求持續(xù)增長，財富管理行業(yè)的客群特點、服務(wù)邊界、主要展業(yè)區(qū)域都在發(fā)生變化。財富管理的本質(zhì)就是管理和平衡好受益人的風險與利益，減少客戶以及家族在發(fā)展傳承中面臨的各種因素疊加的不確定性的影響。行業(yè)的發(fā)展一方面需要繼續(xù)發(fā)揮信托跨市場、獨立性和較為靈活的優(yōu)勢，另一方面也需要補上服務(wù)模式、產(chǎn)品類型較為單一，投后管理較為模式化，投資者教育不足的短板。

　　就未來財富管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，他也提出了幾點建議：

　　第一，從長遠戰(zhàn)略上看，信托公司應(yīng)制定長期發(fā)展規(guī)劃，不為市場短期環(huán)境變化所影響，保持業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略定力。

　　第二，持續(xù)加強信托文化建設(shè)，牢記受托人責任，回歸信托本源。

　　第三，堅持加強人才團隊建設(shè)。

　　第四，對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)要長期投入。

　　第五，及時復盤總結(jié)經(jīng)驗教訓，建立長期持續(xù)性的反饋機制。

　　本次會議由中國信托業(yè)協(xié)會、西南財經(jīng)大學、中鐵信托聯(lián)合舉辦。來自中國信托業(yè)協(xié)會、成都市人民政府、四川省地方金融監(jiān)督管理局、中國人民銀行成都分行、四川銀保監(jiān)局等單位領(lǐng)導和行業(yè)專家，以及50余家信托公司及同業(yè)代表，圍繞“建設(shè)信托文化、加快轉(zhuǎn)型升級”的主題，并就信托公司轉(zhuǎn)型升級的路徑與方法進行了深度探討。

　　【主題演講原文】

　　尊敬的各位領(lǐng)導、專家、朋友們，大家下午好！

　　今天我想與大家分享關(guān)于信托行業(yè)財富管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的一些看法。今年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，隨著全社會對財富管理的需求日益上升，我國財富管理行業(yè)的發(fā)展空間巨大，當前很多信托公司都在積極探索財富管理業(yè)務(wù)。在此期間，我們可能需要思考，到底什么是財富管理的本質(zhì)？如何實現(xiàn)真正的財富管理？在這個探索過程中，我認為堅持“長期主義”至關(guān)重要。

　　首先，從發(fā)展趨勢看，人民群眾對理財服務(wù)的需求持續(xù)增長，財富管理行業(yè)正面臨新的變化。從全球發(fā)達市場的發(fā)展經(jīng)驗看，人均GDP超過1萬美元是一個非常重要的參考值。我國在2019年達到這一水平，全社會對于財富管理的需求釋放開始進入新階段，信托行業(yè)布局財富管理正當時。在此期間，我們注意到，財富管理業(yè)務(wù)的總量在擴容，結(jié)構(gòu)也在發(fā)生一些新的變化：

　　第一，財富管理的高凈值客戶群體趨于年輕化。年輕的高凈值人群占比越來越高，隨之帶來的一個新變化是財富管理業(yè)務(wù)的對標客戶群體范圍在擴大，這固然有助于資管機構(gòu)擴大客戶規(guī)模，但也對過去傳統(tǒng)的高凈值客戶營銷模式提出了新的挑戰(zhàn)。

　　第二，財富管理的服務(wù)邊界顯著擴大。隨著社會財富規(guī)模的不斷擴大，高凈值客戶群體不管從性別年齡、從事行業(yè)、風險偏好等各方面均日益多元化，對財富管理的需求也更加個性化、差異化，這使得財富管理的服務(wù)范圍不再簡單聚焦于傳統(tǒng)的個人金融財富，而逐漸擴展至家庭、企業(yè)、社會責任、人文藝術(shù)、醫(yī)療健康、社交娛樂等諸多領(lǐng)域。

　　第三，財富管理的主要展業(yè)區(qū)域進一步擴大。過去社會財富以及高凈值人群主要集中在傳統(tǒng)一線城市。近幾年來，重慶、成都等城市發(fā)展迅猛，也開始成為社會財富聚集的重要區(qū)域。由于這些城市大部分也是人口重鎮(zhèn)，同時大規(guī)模的人口流動帶動了周邊中小城市經(jīng)濟增長，這種新城市(300778,股吧)群的擴張趨勢為財富管理展業(yè)的區(qū)域擴散和下沉創(chuàng)造了條件。

　　其次，財富管理的本質(zhì)就是管理和平衡好受益人的風險與利益，減少客戶以及家族在發(fā)展傳承中面臨的各種因素疊加的不確定性的影響。在前面提到的種種變化下，信托作為財富管理的工具之一，正日益受到越來越多投資者的歡迎。今年第一季度，我國信托產(chǎn)品投資者數(shù)量新增約8萬人，連續(xù)5個季度上升。發(fā)展趨勢樂觀的同時，我們也應(yīng)審視一下自我，能否不負信任和囑托，為客戶切實解決現(xiàn)實的財富管理問題，真正做好財富管理業(yè)務(wù)？

　　先說我們的短板：第一是服務(wù)模式較為單一。目前我們還處于財富管理的初期，大多仍是產(chǎn)品銷售導向，且產(chǎn)品期限較短，服務(wù)模式還沒有轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y人導向，按照客戶需求配置資產(chǎn)提供綜合服務(wù)。第二是產(chǎn)品類型較為單一，投后管理較為模式化。多年來信托公司仍是以銷售融資類、固收產(chǎn)品為主，投后管理也是貸款思維，權(quán)益類資產(chǎn)的投后管理精細化程度不夠。第三是投資者教育仍然不足。即使現(xiàn)在很多信托公司愿意做長期的產(chǎn)品配置，但現(xiàn)實問題是很多投資者不愿意做長期投資，原因要么是對機構(gòu)不信任，要么就是對資產(chǎn)沒信心，投資者教育工作任重道遠。

　　當然,我們也要看到信托公司發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)具有的一些獨特優(yōu)勢：一是信托擁有橫跨貨幣市場、資本市場及實體投資的制度優(yōu)勢，可通過跨市場投資達到多個市場資產(chǎn)配置的目的。二是信托財產(chǎn)的獨立性可以幫助投資者實現(xiàn)風險隔離、財產(chǎn)管理等多種目的。三是信托產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)設(shè)置較為靈活，可同時提供標準化或定制化的綜合性服務(wù)。近兩年信托行業(yè)內(nèi)推出了很多資管+的產(chǎn)品，比如家族信托產(chǎn)品，在配置資產(chǎn)的同時，實現(xiàn)資產(chǎn)隔離、財富傳承、公益慈善、養(yǎng)老撫幼等多種功能，這些產(chǎn)品都是我們不斷彌補短板、發(fā)揮優(yōu)勢的見證。

　　最后，就未來財富管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展我談幾點個人建議。

　　基于上述我國財富管理行業(yè)發(fā)展的變化趨勢，以及當前信托公司開展財富管理業(yè)務(wù)時面臨的一些短板，我們認為要為客戶做到真正的財富管理，實現(xiàn)信托行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，必須堅持“長期主義”，確保持續(xù)性的長期投入。主要可從以下幾方面入手：

　　第一，從長遠戰(zhàn)略上看，信托公司應(yīng)制定長期發(fā)展規(guī)劃，不為市場短期環(huán)境變化所影響，保持業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略定力。要辯證地理解和落實“長期主義”，一方面要堅持長遠的發(fā)展目標不動搖，從產(chǎn)品設(shè)計、績效引導等方面長期投入，另一方面也要注意兼顧短期、中期的業(yè)務(wù)發(fā)展目標。在圍繞客戶需求做服務(wù)時，應(yīng)注意不同時期投資者需求差異的變化，提供與其需求相匹配的豐富多樣的產(chǎn)品，建設(shè)開放式的產(chǎn)品平臺。建議適當拓寬政策空間，允許信托公司為客戶提供財富、保險、稅收、慈善等綜合一體的多元化產(chǎn)品服務(wù)。

　　第二，持續(xù)加強信托文化建設(shè)，牢記受托人責任，回歸信托本源。信托文化是信托行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的根基，我們需要在建設(shè)信托文化上持之以恒、久久為功。中融信托通過制定《信托文化建設(shè)發(fā)展規(guī)劃綱要》，明確了受益人合法利益最大化的文化建設(shè)目標，從公司戰(zhàn)略、公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)管理、員工培養(yǎng)等方面提出具體落實要求。今年是信托文化普及年，建議加大受托人文化的推廣力度，包括對受托人忠實義務(wù)和謹慎管理義務(wù)的制度建設(shè)。同時，也要完善委托人文化建設(shè)，進一步做好投資者教育，逐步引導投資者樹立健康的、可持續(xù)的長期投資理念。

　　第三，堅持加強人才團隊建設(shè)。信托公司財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展是一個長期且復雜的轉(zhuǎn)型過程，需要財富團隊和其他部門通過長期緊密合作。在跨部門的合作過程中，需要加強系統(tǒng)性的團隊建設(shè)，不斷適應(yīng)市場環(huán)境和客戶需求的新變化，持續(xù)提升團隊專業(yè)素養(yǎng)。對長期發(fā)展戰(zhàn)略進行分解，通過流程再造，設(shè)計全面、合理的業(yè)務(wù)評價體系，制定獎罰分明的績效考核制度，進一步激發(fā)員工的主觀能動性，打造勇于拼搏、富有戰(zhàn)斗力的業(yè)務(wù)團隊。

　　第四，對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)要長期投入。完備的基礎(chǔ)設(shè)施是實現(xiàn)高質(zhì)量服務(wù)的支撐性條件。信托公司應(yīng)該進一步加大對金融科技的投入力度，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，整合數(shù)據(jù)資源、打破信息孤島，逐步形成覆蓋客戶服務(wù)、營銷發(fā)行、業(yè)務(wù)管理等各方面的技術(shù)鏈條。通過整合線上線下、遠程服務(wù)等不同鏈條，縮短流程，為投資者提供更加方便、快捷的用戶體驗。

　　第五，及時復盤總結(jié)經(jīng)驗教訓，建立長期持續(xù)性的反饋機制。現(xiàn)階段，財富管理對國內(nèi)大多數(shù)信托公司而言仍是較新的業(yè)務(wù)，很多模式和路徑?jīng)]有先例可循。我們在轉(zhuǎn)型過程中不斷嘗試摸索，只要我們及時復盤總結(jié)，教訓也是寶貴的經(jīng)驗。建議信托公司建立長期持續(xù)性的反饋機制，及時發(fā)現(xiàn)并改進轉(zhuǎn)型中面臨的各種困難，提升精細化管理服務(wù)水平。

　　尊敬的各位領(lǐng)導、專家、朋友們，大力發(fā)展包括家族信托業(yè)務(wù)等在內(nèi)的財富管理業(yè)務(wù)，需要我們堅持“長期主義”，日積月累，不斷投入各種資源。當前國內(nèi)外環(huán)境正發(fā)生深刻變化，在新發(fā)展格局下，習近平總書記強調(diào)要“講好中國故事”。雖然信托是舶來品，然而中國傳統(tǒng)文化講“仁義禮智信”，“信”之理念是中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的重要內(nèi)容，行業(yè)發(fā)展也將為“信托”二字賦予更豐富的時代內(nèi)涵�！靶坳P(guān)漫道從頭越”，在“兩個一百年”奮斗目標的交匯點，作為行業(yè)的一份子，我們將為“講好中國信托行業(yè)自身發(fā)展的故事”貢獻自己的力量。

　　謝謝大家！

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