銀保監(jiān)會(huì)2021年1號(hào)“罰單”： 安心財(cái)險(xiǎn)被責(zé)令增資、停車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)、高管限薪

1月15日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布行政監(jiān)管措施決定書〔2021〕1號(hào)，安心財(cái)險(xiǎn)2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴(yán)重不足。

對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)決定對(duì)安心財(cái)險(xiǎn)采取相關(guān)監(jiān)管措施，具體包括：責(zé)令安心財(cái)險(xiǎn)增加資本金；責(zé)令安心財(cái)險(xiǎn)自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)；責(zé)令安心財(cái)險(xiǎn)限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員2021年的薪酬（稅前）應(yīng)在2020年度實(shí)際支付薪酬金額（稅前）的基礎(chǔ)上進(jìn)行下浮，下浮幅度不得低于20%，其中董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的下浮幅度應(yīng)高于平均值。

償付能力變臉

安心財(cái)險(xiǎn)2020年三季度償付能力報(bào)告顯示，核心和綜合償付能力充足率均為125.09%，最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B。

這意味著，安心財(cái)險(xiǎn)核心和綜合償付能力充足率驟降250.79個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)推斷，這或是因?yàn)樾疟�業(yè)務(wù)。2019年以來(lái)，在信用保證保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)中，個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受到嚴(yán)重影響，重要原因之一是由于相關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái)爆雷，與之合作的個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集中巨額賠付。

其中，融資性信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)周期、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化密切相關(guān)，呈現(xiàn)順周期特點(diǎn)。近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)整體上行，疊加網(wǎng)貸政策收緊、疫情沖擊等問(wèn)題，融資性信保業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊。但相關(guān)經(jīng)營(yíng)主體不計(jì)后果盲目擴(kuò)張、風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足、關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控不力、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)淡薄等。

具體而言，融資性信保業(yè)務(wù)逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)較高，一些中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控能力明顯不足，比如制度機(jī)制不健全、信息系統(tǒng)建設(shè)滯后、缺乏專業(yè)人才、追償力量薄弱等。

虛假宣傳通報(bào)

此前不久，安心財(cái)險(xiǎn)剛剛被銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局通報(bào)批評(píng)。

2020年12月，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于安心財(cái)險(xiǎn)、輕松保經(jīng)紀(jì)、津投經(jīng)紀(jì)、保多多經(jīng)紀(jì)侵害消費(fèi)者權(quán)益案例的通報(bào)》（銀保監(jiān)消保發(fā)〔2020〕14號(hào)）。

根據(jù)《通報(bào)》，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)安心財(cái)險(xiǎn)開(kāi)展了專項(xiàng)檢查，并根據(jù)檢查線索，對(duì)輕松集團(tuán)旗下廣東輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、京東金融旗下天津津投保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、以及水滴公司旗下保多多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司開(kāi)展了延伸檢查。

其中，2019年1月至6月，安心財(cái)險(xiǎn)通過(guò)輕松保經(jīng)紀(jì)微信平臺(tái)公眾號(hào)“輕松保官方”銷售“安享一生尊享版”產(chǎn)品時(shí)，宣傳頁(yè)面顯示“首月0元”、“限時(shí)特惠首月立減XX元”等內(nèi)容，實(shí)際上是首月不收取保費(fèi)，將全年應(yīng)交保費(fèi)均攤至后11個(gè)月，消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠。涉及保單16879筆，保費(fèi)收入396.34萬(wàn)元。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)承壓

安心財(cái)險(xiǎn)成立于2015年12月，2016年1月正式開(kāi)業(yè)，總部位于北京，初始注冊(cè)資本為10億元，是國(guó)內(nèi)四家持牌互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一。

2016年—2019年，安心財(cái)險(xiǎn)歸母凈利潤(rùn)分別為-7309.72萬(wàn)元、-2.99億元、-4.95億元、-1.06億元，同期營(yíng)收分別為5988.29萬(wàn)元、3.67億元、7.99億元、10.74億元。

安心財(cái)險(xiǎn)2019年年報(bào)顯示，2019年保費(fèi)收入排名前五的險(xiǎn)種中，除排名第二的機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)243.27萬(wàn)元外，其余四個(gè)險(xiǎn)種均為承保虧損。其中，虧損額度最高的為健康險(xiǎn)，承保虧損1.12億元。

增資暫未獲批

2018年11月，安心財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告稱，公司擬增資2.85億元。經(jīng)向原股東詢問(wèn)增資意向，股東中誠(chéng)信投同意增資2.85億元，其他股東放棄增資的同比例認(rèn)購(gòu)權(quán)。

在這輪增資完成后，安心財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本由10 億元增加至12.85 億元，原本持股14%，與遼寧銀珠化紡集團(tuán)有限公司、北京翰海軒文化傳播有限公司、北京眾邦盛通計(jì)算機(jī)系統(tǒng)集成有限公司并列為安心財(cái)險(xiǎn)第四大股東的中誠(chéng)信投所持股權(quán)變更為33.074%，一舉成為該公司第一大股東。

2020年9月，安心財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告稱，擬增加注冊(cè)資本2.15億元，而這部分資金完全由新增股東正大制藥（青島）有限公司出資。

本輪增資完成后，安心財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本將由12.85億元增加至15億元，其中正大制藥將持股14.333%，一舉成為該公司第二大股東。 此次安心財(cái)險(xiǎn)引入新股東后，中誠(chéng)信投仍為公司第一大股東，但持股比例降至28.333%。

截至目前，增資計(jì)劃暫未獲得監(jiān)管批準(zhǔn)。

（作者：李致鴻 編輯：曾芳）