滴滴版花唄來(lái)了？又做支付又做花唄，滴滴究竟想要干什么？

　　最近一段時(shí)間，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)江湖可謂是風(fēng)起云涌，在這其中最有名的無(wú)疑是滴滴版的花唄終于姍姍來(lái)遲，滴滴要做花唄的消息一時(shí)間傳遍全網(wǎng)，滴滴究竟是要干什么？

　　一、滴滴版花唄來(lái)了？

　　根據(jù)界面新聞的報(bào)道，滴滴打車(chē)日前低調(diào)上線一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品——滴滴月付。據(jù)界面新聞初步了解，該產(chǎn)品為滴滴金融的一款先享后付產(chǎn)品，打車(chē)享墊付，當(dāng)月打車(chē)，下月8號(hào)還款，其產(chǎn)品邏輯與支付寶花唄、京東白條、美團(tuán)月付相似，其主要使用場(chǎng)景僅限于滴滴打車(chē)服務(wù)，目前還在灰度測(cè)試當(dāng)中。

　　滴滴方面回應(yīng)界面新聞稱，“滴滴月付”產(chǎn)品是滴滴金融近期嘗試性推出，用戶開(kāi)通后，可用于支付滴滴平臺(tái)上的出行服務(wù)，為用戶在支付環(huán)節(jié)提供更方便的體驗(yàn)。

　　據(jù)已開(kāi)通用戶的截圖顯示，「滴滴月付」位于金融服務(wù)欄目的借錢(qián)服務(wù)下方，開(kāi)通用戶完成人臉驗(yàn)證即可申請(qǐng)開(kāi)通，開(kāi)通后即獲得一張10元月付專享快車(chē)券作為新客獎(jiǎng)勵(lì)；同時(shí)逾期懲罰也有體現(xiàn)：如用戶逾期超過(guò)15天以上的情況下，滴滴將暫停滴滴打車(chē)服務(wù)，同時(shí)不限于賬戶采取凍結(jié)、限制提現(xiàn)/消費(fèi)等措施。

　　事實(shí)上，該款產(chǎn)品與滴滴在2018年曾小范圍試水的“信用付”有異曲同工之意。2018年6月，滴滴曾聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)推出一款“先打車(chē)，后付款”的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，用戶同樣也需通過(guò)認(rèn)證可獲得相應(yīng)的打車(chē)額度以及專屬優(yōu)惠，彼時(shí)，滴滴的借款方是深圳華強(qiáng)(000062,股吧)小額貸款公司，注冊(cè)資本為6億，用戶需同意深圳華強(qiáng)小貸個(gè)人征信授權(quán)書(shū)。

　　與此同時(shí)，滴滴支付業(yè)務(wù)也做得有聲有色，根據(jù)媒體公開(kāi)報(bào)道的一份滴滴金融旗下支付業(yè)務(wù)的月報(bào)。月報(bào)顯示，自今年下半年來(lái)，其支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上升，日訂單已達(dá)百萬(wàn)級(jí)，滴滴支付用戶近3000萬(wàn)。

　　目前，滴滴生態(tài)內(nèi)的網(wǎng)約車(chē)、花小豬、青桔單車(chē)、快的新出租車(chē)等產(chǎn)品均可以使用滴滴支付。上述知情人士還稱，央行數(shù)字貨幣（DCEP）此前已在青桔單車(chē)上，測(cè)試完成全國(guó)DCEP的第一單支付。

　　在移動(dòng)支付上，滴滴早有布局。2017年，其收購(gòu)一九付，從而獲得第三方支付牌照�！斑^(guò)去2年，滴滴在支付業(yè)務(wù)方面進(jìn)展緩慢，但在最近半年開(kāi)始與滴滴生態(tài)內(nèi)多個(gè)業(yè)務(wù)形成密切聯(lián)動(dòng)�！苯咏�滴滴知情人士稱。滴滴支付9月還在花小豬內(nèi)推出“小豬付”產(chǎn)品，截止11月底累積使用滴滴支付的訂單已有數(shù)百萬(wàn)單。滴滴支付與青桔、快的新出租、網(wǎng)約車(chē)、公交等多個(gè)業(yè)務(wù)開(kāi)展合作，通過(guò)優(yōu)惠補(bǔ)貼鼓勵(lì)用戶使用滴滴支付，增加滲透率。

　　又是花唄、又是支付，在這樣的情況下讓人不禁疑惑，滴滴這是要下大力氣學(xué)支付寶了？如此努力的學(xué)習(xí)，滴滴到底意欲何為呢？

　　二、滴滴到底想要干什么？

　　其實(shí)，滴滴大力做支付類(lèi)業(yè)務(wù)一點(diǎn)也不讓人意外，為什么這么說(shuō)呢？

　　首先，從流量到收入已經(jīng)成為了互聯(lián)網(wǎng)巨頭的必經(jīng)之路。就在前不久的8月份，滴滴出行官方宣布，8月25日七夕當(dāng)天滴滴出行包括網(wǎng)約車(chē)、順風(fēng)車(chē)、出租車(chē)、單車(chē)和代駕業(yè)務(wù)在內(nèi)的全球日訂單量首次突破5000萬(wàn)大關(guān)，QuestMobile發(fā)布了《中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)2020半年大報(bào)告》則顯示，滴滴的月活已經(jīng)達(dá)7768萬(wàn)，作為一家日訂單過(guò)五千萬(wàn)，月活用戶達(dá)到近八千萬(wàn)的巨頭，滴滴可以說(shuō)不缺流量。但是，作為一家出行公司，流量的局限性卻非常顯著，以網(wǎng)約車(chē)出行行業(yè)的上市公司uber為例，財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，第三季度Uber歸母凈虧損高達(dá)10.89億美元，自從上市至今uber始終沒(méi)能實(shí)現(xiàn)盈利，雖然中國(guó)和美國(guó)有較大差距，但是網(wǎng)約車(chē)的流量局限性特征還是相當(dāng)明顯，這些年來(lái)滴滴不斷在多元化賽道上深耕，把自身的業(yè)務(wù)拓展到與出行相關(guān)的方方面面其目的就是為了進(jìn)一步拓展流量的盈利能力打開(kāi)自身的盈利市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，所以在這樣的情況下滴滴做除出行以外的業(yè)務(wù)一點(diǎn)也不讓人意外。

　　其次，從支付到金融無(wú)疑是最有效的流量升級(jí)策略。這些年來(lái)，伴隨著支付寶、微信支付的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了逐漸發(fā)展的成熟階段，在這個(gè)階段之中，由支付寶打頭，微信支付緊隨其后形成了較為完善的支付-金融的生態(tài)體系，支付作為入口逐漸成為了橋接互聯(lián)網(wǎng)流量和金融業(yè)務(wù)的有效橋梁，并且由于支付是高頻交易應(yīng)用，只要形成了支付習(xí)慣就很容易形成用戶粘性，舉例來(lái)說(shuō)，早在2013年，支付寶就憑借自己的支付應(yīng)用在短時(shí)間內(nèi)推出了余額寶，最終形成了改變整個(gè)商業(yè)銀行格局的貨幣基金商業(yè)模式，同樣的邏輯放在花唄身上也是很適用的，根據(jù)螞蟻的照顧說(shuō)明書(shū)我們可以看到，在螞蟻的體系之中，微貸科技平臺(tái)，產(chǎn)品包括花唄、借唄等。上半年收入285.86億元，占總收入的39.4%，同比增長(zhǎng)59.48%，可以說(shuō)花唄、借唄已經(jīng)成為了螞蟻?zhàn)钪匾�也是增長(zhǎng)最快的收入來(lái)源。既然螞蟻已經(jīng)把路趟的非常清楚了，在這樣的情況下，滴滴的策略也就變得順理成章了，這就是通過(guò)支付這個(gè)良好的天然入口，借助每天五千萬(wàn)的訂單量?jī)?yōu)勢(shì)，不斷推動(dòng)類(lèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而形成良性的收入體系，如果這個(gè)模式跑通的話，即使不對(duì)其他支付方式采用排他策略，滴滴也能夠憑借類(lèi)金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步提升自身流量的盈利能力，畢竟沒(méi)有什么業(yè)務(wù)能比金融業(yè)務(wù)更高利潤(rùn)率了。

　　第三，滴滴構(gòu)建小而美的金融體系可能是大方向。當(dāng)前，滴滴金融在全面布局上初具雛形，已獲得或間接持有保險(xiǎn)代理牌照、小額貸款牌照、第三方支付牌照、融資租賃、融資擔(dān)保和保險(xiǎn)牌照6塊牌照，其中業(yè)務(wù)已經(jīng)涉及到消費(fèi)金融、保險(xiǎn)、支付、理財(cái)?shù)榷鄠�(gè)板塊，雖然滴滴的金融業(yè)務(wù)很多時(shí)候讓人感覺(jué)有些不顯山不露水，并沒(méi)有螞蟻科技、京東數(shù)科、騰訊金融科技這些巨頭顯得那么聲勢(shì)浩大，也沒(méi)有滴滴在網(wǎng)約車(chē)領(lǐng)域那么獨(dú)占鰲頭，但是金融其實(shí)是一個(gè)空間非常大的市場(chǎng)，只要能把金融業(yè)務(wù)做起來(lái)，并且形成一定的規(guī)模，借助滴滴的流量?jī)?yōu)勢(shì)的話，滴滴的金融業(yè)務(wù)無(wú)疑也能成為支撐其長(zhǎng)期盈利的重要現(xiàn)金牛模塊。對(duì)于這樣的模塊，無(wú)論是組合成為彌補(bǔ)網(wǎng)約車(chē)收入不足的收入來(lái)源，還是單獨(dú)運(yùn)營(yíng)的金融服務(wù)公司，滴滴的金融業(yè)務(wù)其實(shí)非常值得期待。

　　在當(dāng)前的情況下，大金融支付的格局已經(jīng)形成，想要再造一個(gè)支付寶，不是不可能但是其投入無(wú)疑會(huì)異常龐大，做一個(gè)小而美的垂類(lèi)金融企業(yè)卻依然值得看好，滴滴無(wú)疑在這個(gè)賽道上依然有屬于它的優(yōu)勢(shì)所在。

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