今年以來(lái)，興業(yè)銀行(601166,股吧)加快推動(dòng)財(cái)富轉(zhuǎn)型，財(cái)富銷售能力“爆棚”，理財(cái)+基金“雙百億”爆款產(chǎn)品頻出。1月初實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門紅”，首款固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品“年年升”系列銷售109億元；3月份私募基金“寧泉興悅”銷售87億元，創(chuàng)下單一渠道私募基金市場(chǎng)銷售紀(jì)錄；6月，“中銀順興基金”和“興銀理財(cái)年年升3號(hào)”雙雙破百億；8月再創(chuàng)百億速度奇跡，單日銷售“廣發(fā)穩(wěn)健(270002)優(yōu)選基金”118億元。
持續(xù)不斷的爆款產(chǎn)品背后，是興業(yè)銀行發(fā)揮“商行+投行”戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)，深入踐行“零售財(cái)富和私行戰(zhàn)略優(yōu)先”部署，加快財(cái)富管理業(yè)務(wù)體系改革，強(qiáng)化產(chǎn)品精選、專業(yè)服務(wù)、科技支撐、線上渠道等四大能力建設(shè)，推動(dòng)財(cái)富業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銷量、規(guī)模、客戶和收入增長(zhǎng)的全面突破。上半年，該行克服疫情影響，實(shí)現(xiàn)財(cái)富產(chǎn)品銷售爆發(fā)式增長(zhǎng)，零售財(cái)富類產(chǎn)品累計(jì)銷售 2.71 萬(wàn)億元，其中凈值型理財(cái)銷量增長(zhǎng)126.9%；基金銷售同比增長(zhǎng)333%；券商集合理財(cái)銷售同比增長(zhǎng)52%，銷量位列股份制銀行首位，帶動(dòng)全行零售財(cái)富綜合金融資產(chǎn)突破1.5萬(wàn)億元，零售財(cái)富銷售收入同比增長(zhǎng) 46.12%，零售客戶突破8000萬(wàn)戶。
全面深化組織體系改革
隨著我國(guó)居民儲(chǔ)蓄意愿下降，投資需求提升，金融投資產(chǎn)品供給豐富，供需兩端推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展期，2018年底我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)規(guī)模已達(dá)到130萬(wàn)億元，有研究預(yù)測(cè)，到2023年底，我國(guó)居民可投資金融資產(chǎn)將突破243萬(wàn)億。財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相角逐的藍(lán)海。
為進(jìn)一步做大做強(qiáng)財(cái)富業(yè)務(wù)，2020年興業(yè)銀行將財(cái)富管理與私人銀行業(yè)務(wù)提上戰(zhàn)略優(yōu)先位置，增強(qiáng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造和對(duì)“商行+投行”戰(zhàn)略的支撐功能，進(jìn)一步深化財(cái)富管理組織體系改革。在總行整合設(shè)立零售財(cái)富與負(fù)債管理部、私人銀行部?jī)纱蟛块T，分別統(tǒng)籌管理大眾財(cái)富客戶和私行客戶，將客戶和產(chǎn)品緊密融合，進(jìn)一步釋放財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)能；在一級(jí)分行整合設(shè)立為財(cái)富管理與私人銀行部（中心），深耕財(cái)富管理和高凈值客戶。
高效的財(cái)富管理離不開(kāi)專業(yè)的投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)。在財(cái)富隊(duì)伍建設(shè)上，興業(yè)銀行計(jì)劃未來(lái)新增專業(yè)隊(duì)伍1500人；在財(cái)富人員培養(yǎng)上，搭建了涵蓋投資顧問(wèn)、理財(cái)經(jīng)理和私人銀行客戶經(jīng)理等完整的培養(yǎng)、培訓(xùn)體系。
“產(chǎn)品+服務(wù)”構(gòu)筑長(zhǎng)期護(hù)城河
基于稀缺、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)而形成的精選財(cái)富產(chǎn)品是商業(yè)銀行財(cái)富管理的重要“護(hù)城河”之一。今年以來(lái)，興業(yè)銀行積極啟動(dòng)財(cái)富產(chǎn)品“貨架”建設(shè)，建立了“代銷+自營(yíng)”為基礎(chǔ)的開(kāi)放產(chǎn)品體系，構(gòu)建品類齊全、風(fēng)險(xiǎn)明晰的財(cái)富產(chǎn)品線，以滿足不同客群的多樣化理財(cái)需求。
上半年，該行一方面依托集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，有效整合理財(cái)、基金、信托等集團(tuán)子公司資源，構(gòu)建全方位一體化客戶服務(wù)能力，特別是加強(qiáng)與理財(cái)子公司的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，契合銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好穩(wěn)健的特點(diǎn)，重點(diǎn)打造“ 固收+”產(chǎn)品體系，在普益標(biāo)準(zhǔn)銀行綜合理財(cái)能力排名中，興業(yè)銀行已經(jīng)連續(xù)十二個(gè)季度蟬聯(lián)第一；另一方面強(qiáng)化研究賦能，踩準(zhǔn)資本市場(chǎng)節(jié)奏，全市場(chǎng)優(yōu)選產(chǎn)品，搶先鎖定稀缺資源，共引入保險(xiǎn)、基金、券商等157家合作伙伴，積極打造投資生態(tài)圈。截至6月末，同時(shí)上架精選財(cái)富產(chǎn)品超3000款，而其中重點(diǎn)首發(fā)的20余只權(quán)益類產(chǎn)品，目前平均年化收益超過(guò)25%。
客戶是財(cái)富管理行業(yè)的立身之本。興業(yè)銀行堅(jiān)持以客戶為中心，打造有溫度的領(lǐng)先財(cái)富管理銀行，建立了較為完備的財(cái)富管理隊(duì)伍，也是業(yè)內(nèi)首批采用客戶分層經(jīng)營(yíng)服務(wù)的銀行之一。6月末該行零售財(cái)富負(fù)責(zé)人、零售財(cái)富類產(chǎn)品經(jīng)理、支行零售負(fù)責(zé)人、社區(qū)支行負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)廳主任、理財(cái)經(jīng)理等六個(gè)關(guān)鍵崗位的持證率達(dá)到100%，確保人員的專業(yè)服務(wù)能力。同時(shí)，該行不斷提升客戶資產(chǎn)配置服務(wù)能力，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的KYC流程了解客戶需求，為客戶進(jìn)行資產(chǎn)大類之間的均衡配置，提供從購(gòu)買、存續(xù)到產(chǎn)品到期對(duì)接的閉環(huán)式服務(wù)。
科技驅(qū)動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
金融科技時(shí)代，財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行的必然選擇。興業(yè)銀行擁有較為深厚的科技基因，率先成立銀行系首家科技子公司，近年來(lái)持續(xù)加大科技投入，深化金融與科技融合，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建“安全銀行、流程銀行、開(kāi)放銀行、智慧銀行”，驅(qū)動(dòng)客戶服務(wù)模式變革和服務(wù)效率提升。
依托強(qiáng)大科技支持，興業(yè)銀行自主研發(fā)了資產(chǎn)配置系統(tǒng)，該系統(tǒng)目前已成為管理客戶資產(chǎn)、進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和投資決策的專業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)平臺(tái)。該系統(tǒng)有效將理財(cái)經(jīng)理“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估－資產(chǎn)配置－產(chǎn)品選擇－組合跟蹤”四步銷售流程標(biāo)準(zhǔn)化和系統(tǒng)化，同時(shí)依托“資本-資產(chǎn)”定價(jià)模型和財(cái)務(wù)規(guī)劃理論，能夠根據(jù)客戶需求精準(zhǔn)提供個(gè)性化資產(chǎn)配置建議。
客戶線上經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨，興業(yè)銀行順勢(shì)而為，加快財(cái)富管理線上化進(jìn)程：在手機(jī)銀行持續(xù)進(jìn)行財(cái)富業(yè)務(wù)內(nèi)容建設(shè)，大力推廣“線上理財(cái)工作室”；上線線上營(yíng)業(yè)廳，開(kāi)設(shè)線上興業(yè)直播間與客戶在線分享專業(yè)的投資策略觀點(diǎn)；開(kāi)辟財(cái)富課堂短視頻，吸引千萬(wàn)級(jí)關(guān)注，進(jìn)一步提升了客戶體驗(yàn)。
經(jīng)過(guò)近年來(lái)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和服務(wù)升級(jí)，興業(yè)銀行線上化財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，到6月末網(wǎng)絡(luò)金融交易替代率已達(dá)95.91%，理財(cái)、基金、保險(xiǎn)線上交易筆數(shù)在全渠道占比超過(guò)90%。
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