第三屆“全球財(cái)富管理論壇”第二日，論壇圍繞“后疫情時(shí)代的財(cái)富管理”這一主題展開(kāi)，邀請(qǐng)海內(nèi)外學(xué)界、業(yè)界人士，從中觀、宏觀的角度著眼于金融發(fā)展、金融科技創(chuàng)新以及消費(fèi)端的迫切需求，深入觀察財(cái)富管理的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。
北京金控集團(tuán)董事長(zhǎng)范文仲分析未來(lái)金融業(yè)兩點(diǎn)趨勢(shì)：首先，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)正處在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、陣痛與蝶變交織的關(guān)鍵時(shí)刻；其次，未來(lái)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的重要目標(biāo)，將是降低財(cái)富管理市場(chǎng)的霧霾度。
范文仲表示，當(dāng)前金融業(yè)所處的歷史環(huán)境不再是周期的收縮或者擴(kuò)張期，而是歷史的傳統(tǒng)的模式向新模式轉(zhuǎn)變的躍遷。在中國(guó)金融業(yè)，財(cái)富管理市場(chǎng)和行業(yè)在經(jīng)歷過(guò)去十幾年快速發(fā)展之后，目前已經(jīng)走到了舞臺(tái)中央，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力將是對(duì)未來(lái)趨勢(shì)的洞見(jiàn)以及把握這種趨勢(shì)的能力。
以下為演講原文
大家好！首先祝賀2020全球財(cái)富管理論壇順利召開(kāi)，北京金控集團(tuán)繼去年之后二度參與此次論壇，能夠與國(guó)內(nèi)外財(cái)富管理業(yè)界的各位領(lǐng)導(dǎo)和精英再聚于此，我感到十分榮幸。
未來(lái)已來(lái)，唯變不變。習(xí)近平總書(shū)記指出，當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，新冠肺炎疫情全球大流行使這個(gè)大變局加速變化，國(guó)際經(jīng)濟(jì)、科技、文化、安全、政治等格局都在發(fā)生深刻調(diào)整。我們認(rèn)為，當(dāng)前金融業(yè)所處的歷史環(huán)境不再是周期的收縮或者擴(kuò)張期，而是歷史的傳統(tǒng)的模式向新模式轉(zhuǎn)變的躍遷。在中國(guó)金融業(yè)，財(cái)富管理市場(chǎng)和行業(yè)在經(jīng)歷過(guò)去十幾年快速發(fā)展之后，目前已經(jīng)走到了舞臺(tái)中央，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力將是對(duì)未來(lái)趨勢(shì)的洞見(jiàn)以及把握這種趨勢(shì)的能力。
首先，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)正處在新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、陣痛與蝶變交織的關(guān)鍵時(shí)刻。目前，中國(guó)人均GDP已達(dá)到1萬(wàn)美元，北京人均GDP則超過(guò)兩萬(wàn)美元、人均可支配收入達(dá)6.2萬(wàn)元（人民幣），國(guó)內(nèi)中產(chǎn)家庭數(shù)量已超過(guò)3000萬(wàn)戶，擁有千萬(wàn)資產(chǎn)的高凈值家庭數(shù)量則超過(guò)150萬(wàn)，從歷史和國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，財(cái)富保值與傳承等財(cái)富管理服務(wù)即將迎來(lái)爆發(fā)期。中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)同樣在發(fā)生深刻的變革：一是居民家庭對(duì)財(cái)富流動(dòng)性重視程度上升；二是家庭資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，家庭資產(chǎn)負(fù)債表開(kāi)始修正，居民保險(xiǎn)意識(shí)上升、風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于理性；三是家庭金融理財(cái)行為進(jìn)一步線上化；四是中國(guó)家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，房產(chǎn)及其他不動(dòng)產(chǎn)配置比例日趨見(jiàn)頂；五是財(cái)富管理正在走出“剛性兌付”，邁向科學(xué)的資產(chǎn)配置，在“資管新規(guī)”打破剛兌的影響下，中國(guó)家庭科學(xué)資產(chǎn)配置需求持續(xù)上升。在市場(chǎng)重塑的過(guò)程中，北京作為首都、作為財(cái)富高地，發(fā)展財(cái)富管理行業(yè)具備“天時(shí)地利人和”的基礎(chǔ)。北京金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)資源豐富，高凈值人群規(guī)模國(guó)內(nèi)第一，同時(shí)，科技創(chuàng)新與發(fā)展基礎(chǔ)扎實(shí)、人才聚集，人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技底層技術(shù)企業(yè)數(shù)量位居全國(guó)前列，在移動(dòng)支付、監(jiān)管科技、供應(yīng)鏈金融等應(yīng)用領(lǐng)域涌現(xiàn)出一批領(lǐng)軍企業(yè)，有利于金融科技與財(cái)富管理的深度融合。
其次，未來(lái)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的重要目標(biāo)，將是降低財(cái)富管理市場(chǎng)的霧霾度，提高透明度，打造人民大眾的理財(cái)師。重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域?qū)Ⅲw現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。一是構(gòu)建“千人千面”的精準(zhǔn)家庭財(cái)富畫(huà)像，要求從業(yè)者加深對(duì)家庭財(cái)富需求的了解，充分運(yùn)用全維度的大數(shù)據(jù)分析和人工智能處理，幫助投資者深挖并診斷自身的財(cái)富管理需求。二是完善金融產(chǎn)品畫(huà)像和金融機(jī)構(gòu)畫(huà)像體系，踐行“以客戶為中心”的原則，利用金融科技提供全面的信息，基于金融產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)維度，開(kāi)展全方位、多維度的信息展示和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，有效提高信息透明度，幫助投資者強(qiáng)化對(duì)金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)理解，降低人民大眾理財(cái)?shù)男畔㈧F霾。三是更加重視投資者教育工作，踐行財(cái)富管理的人文關(guān)懷，從“人民大眾理財(cái)師”的角度出發(fā)，填補(bǔ)普惠財(cái)商教育空白，幫助投資者形成理性、健康的投資觀念，走出只關(guān)注收益而忽略風(fēng)險(xiǎn)的誤區(qū)，在整個(gè)市場(chǎng)中形成良好的投資文化。
我們認(rèn)為，科技是“槳”，價(jià)值觀是“舵”，風(fēng)險(xiǎn)管理制度是“壓艙石”——這將成為新時(shí)代中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)乘風(fēng)破浪的三項(xiàng)基本原則。金融創(chuàng)新始于數(shù)據(jù)，興于技術(shù)，穩(wěn)于制度，成于價(jià)值觀。在當(dāng)今金融躍遷的時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力已發(fā)生變化，不再是資產(chǎn)規(guī)模、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量、業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有率。理論上講，金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)公司、制造業(yè)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力沒(méi)有區(qū)別，都要具有超越競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的獲客方式、掌握客戶需求的洞察力、以及為客戶精準(zhǔn)提供產(chǎn)品和服務(wù)的能力。對(duì)于財(cái)富管理行業(yè)而言，在金融科技賦能財(cái)富管理服務(wù)的基礎(chǔ)上，在幾個(gè)重要方面要深化改革創(chuàng)新。一是要提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線,財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則，實(shí)現(xiàn)更加精準(zhǔn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力動(dòng)態(tài)評(píng)估，提升百姓投資風(fēng)險(xiǎn)適配度，充分利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)創(chuàng)新的成果，幫助客戶“保持理性和穩(wěn)健”。二是要重視基礎(chǔ)設(shè)施制度的建設(shè)，打造服務(wù)各類(lèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的配套基礎(chǔ)設(shè)施，提升財(cái)富市場(chǎng)的透明度和規(guī)范性，推動(dòng)財(cái)富管理加快轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，有效釋放財(cái)富管理發(fā)展的內(nèi)在潛力。北京金控集團(tuán)正著力打造未來(lái)金融基礎(chǔ)設(shè)施，助力形成合作共贏的未來(lái)金融生態(tài)，北京財(cái)富管理有限公司正在推動(dòng)建設(shè)北京家庭信托與遺囑登記服務(wù)中心，該登記中心是面向民眾財(cái)富傳承、實(shí)現(xiàn)信托關(guān)系普惠化的服務(wù)創(chuàng)新，是實(shí)現(xiàn)社會(huì)大眾家庭財(cái)富有序傳承的必要基礎(chǔ)設(shè)施，也是落實(shí)城市副中心打造財(cái)富管理中心戰(zhàn)略的重要舉措。三是要牢記金融價(jià)值觀，北京金控集團(tuán)提出了不忘金融服務(wù)人民的初心、牢記國(guó)企的社會(huì)責(zé)任與使命的金融價(jià)值觀。很多人認(rèn)為金融的目標(biāo)是賺錢(qián)，我們認(rèn)為金融的初心是提高整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的分配能力，通過(guò)跨時(shí)間、跨空間兩個(gè)維度來(lái)分配社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源，讓每個(gè)百姓有更多的經(jīng)濟(jì)選擇，讓未來(lái)整個(gè)社會(huì)有更多的產(chǎn)品和服務(wù)，讓整個(gè)社會(huì)的福利邊界能夠上升。國(guó)企的使命則體現(xiàn)在不惟利潤(rùn)導(dǎo)向，要經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益兼顧，履行社會(huì)責(zé)任，做金融基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)營(yíng)商。財(cái)富管理是一項(xiàng)“思己利人”的事業(yè)，這就要求每位從業(yè)者和機(jī)構(gòu)要以醫(yī)者仁心的財(cái)富精神，服務(wù)人民對(duì)美好生活的向往，為老百姓(603883,股吧)服務(wù)，秉持信義義務(wù)，敬畏市場(chǎng)、敬畏常識(shí)。
各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來(lái)賓，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)起源于證券公司理財(cái)業(yè)務(wù)的探索突破，萌生于民眾對(duì)抗通脹的樸素愿望，在資管新規(guī)與“后疫情”時(shí)代，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)正迎來(lái)差異化、平臺(tái)化和智能化的新時(shí)代，跨界融合正在重塑財(cái)富管理行業(yè)格局。
我們期待與業(yè)內(nèi)更多的機(jī)構(gòu)和有識(shí)之士，在大運(yùn)河畔、千年新城，同興業(yè)、共成長(zhǎng)，共創(chuàng)首都財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的美好明天！
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