5日，第三屆“全球財富管理論壇”召開，論壇圍繞“后疫情時代的財富管理”這一主題展開，邀請海內(nèi)外學(xué)界、業(yè)界人士，探討在當(dāng)前充滿不確定性的大環(huán)境下，北京城市副中心如何抓住金融開放的新機遇，形成差異化競爭優(yōu)勢，以高質(zhì)量的財富管理中心建設(shè)為抓手推進副中心整體發(fā)展。
中國郵政儲蓄銀行行長郭新雙表示，改革開放以來，我國的GDP增量增長了220多倍，人均GDP增長100倍，創(chuàng)造了人類歷史上最大規(guī)模的物質(zhì)財富。2018年底，我國財富管理行業(yè)規(guī)模已經(jīng)達到130萬億，并呈現(xiàn)出智能化、專業(yè)化、國際化、多元化、普惠化五個特點特點。
郭新雙分析，面對疫情，人們在珍視生命安全和身體健康的同時，更加重視財富安全和財富管理。后疫情時代財富管理也將出現(xiàn)配置理念的安全化、投資品種多元化、線上投資普遍化、資產(chǎn)布局境內(nèi)化的特點。
以下為發(fā)言原文
大家上午好！在我正式發(fā)言之前先講兩句話：第一句話，朱民：行長和一鳴主任以前每年都要聽他倆講，歷久彌心，這次時間長了點兒，但是確實講的非常好，受益匪淺。第二句話，通州搞財富管理還是很有意思的，大家想一想，在200年前，我們的皇帝在這個地方寫了一首詩叫“南通州，北通州，南北通州通南北”，紀曉嵐對了一個，叫“東當(dāng)鋪，西當(dāng)鋪，東西當(dāng)鋪當(dāng)東西”，這個“當(dāng)”就是金融、就是財富管理，我想通州把這個歷史的城市、歷史的意義發(fā)掘出來很有現(xiàn)實意義。
非常高興參加今天的論壇。自2012年開始，服貿(mào)會已經(jīng)成功舉辦了六屆，與廣交會、金博會一起成為中國對外開放的三大產(chǎn)會之一，作為服貿(mào)會系列論壇的重要組成部分，本屆“2020全球財富管理論壇”的主題聚焦“后疫情時代的財富管理”。
今年以來，突如其來的疫情對全球和中國經(jīng)濟社會發(fā)展帶來前所未有的沖擊，也對財富管理提出了新的要求。習(xí)近平總書記指出“要堅持以市場需求為導(dǎo)向，積極開發(fā)個性化、差異化、定制化的金融產(chǎn)品，滿足人民群眾日益增長的財富管理需求，是新時代中國機構(gòu)投資者面臨的歷史機遇。”做好財富管理不僅能為居民和企業(yè)實現(xiàn)財富增值增值保值服務(wù)，發(fā)揮價值創(chuàng)造功能，而且能夠更多的金融資源配置到金融社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
改革開放以來，我國的GDP增量增長了220多倍，人均GDP增長100倍，創(chuàng)造了人類歷史上最大規(guī)模的物質(zhì)財富。中國家庭自2000年以來用20年的時間實現(xiàn)了相當(dāng)于美國85年的財富增長，財富積累為財富管理市場提供了必要的市場需求。2018年底，我國財富管理行業(yè)規(guī)模已經(jīng)達到130萬億，并呈現(xiàn)出以下五個特點：
一、專業(yè)化。當(dāng)前國內(nèi)國際經(jīng)濟環(huán)境錯綜復(fù)雜，各類資產(chǎn)價格劇烈波動，使得專業(yè)財富管理需求大幅增加。財富管理行業(yè)正從粗放式向精細化、專業(yè)化轉(zhuǎn)變，由家庭自主理財模式向?qū)I(yè)機構(gòu)理財模式轉(zhuǎn)變。
二、智能化。人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等金融科技的運用，針對性解決了客戶需求的痛點，實現(xiàn)了千人千面的財富管理需求，智能化的財富管理已成為趨勢。
三、國際化。高凈值人群更加放眼全球資產(chǎn)，資產(chǎn)配置全球化是大勢所趨。同時，中國的財富市場體量和經(jīng)濟穩(wěn)定增長又吸引外資機構(gòu)紛紛搶占中國市場雙向流動的國際化趨勢正在形成。
四、多元化。居民理財產(chǎn)品需求從單一向多元轉(zhuǎn)變，根據(jù)郵儲銀行的調(diào)查顯示，2013年至2018年存款年復(fù)合增長率僅為8.1%，而銀行理財、券商資管、公募基金、私募基金的復(fù)合增長率高達26%。
五、普惠化。預(yù)計到2023年底，國內(nèi)居民可投資金融資產(chǎn)將突破243萬億，會持續(xù)釋放客觀的增長潛力，市場的需求與科技的賦能讓成本低、收益好、體驗佳的財富管理產(chǎn)品飛入尋常百姓家。
2020年新冠疫情席卷全球，居民的生產(chǎn)生活受到了嚴重沖擊，面對疫情，人們在珍視生命安全和身體健康的同時，更加重視財富安全和財富管理。后疫情時代財富管理也將出現(xiàn)以下幾個特點：
一、配置理念的安全化。疫情沖擊導(dǎo)致居民財富縮水，家庭資產(chǎn)風(fēng)險偏好呈整體下降態(tài)勢。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，一季度住戶存款增加了6.47萬億，同比增長6.6%。家庭對財富管理的安全性不斷提升，收益穩(wěn)定、安全可靠的產(chǎn)品受歡迎程度更高。
二、投資品種多元化。此次疫情引起的市場波動提高了投資者的風(fēng)險意識，讓更多家庭注重通過多元化的投資風(fēng)險分散帶動家庭資產(chǎn)配置的多元化。
三、線上投資普遍化。疫情顯著增加了家庭線上投資的意愿，家庭對線上投資理財模式的接受逐漸上升，促使財富管理機構(gòu)加快線上化進程。
四、資產(chǎn)布局境內(nèi)化。近年來隨著經(jīng)濟的發(fā)展，尤其是疫情后國內(nèi)防控和經(jīng)濟復(fù)蘇的態(tài)勢，使得中國成為全球資產(chǎn)管理機構(gòu)布局的重要方向，境內(nèi)市場正成為海外資本追逐的熱點領(lǐng)域。
相較于國際成熟的財富市場，我們在經(jīng)營理念、商業(yè)模式、服務(wù)產(chǎn)品、客戶教育等方面還有不少的差距，而疫情的沖擊給財富管理市場帶來的新變化以及當(dāng)前全球經(jīng)濟與金融市場正走向低增長、高波動的新環(huán)境，給財富管理提出了更高的要求，為此提出以下建議：
1、抓改革、促開放。隨著我國經(jīng)濟、金融深度融入全球產(chǎn)業(yè)分工和產(chǎn)業(yè)鏈體系，客觀上要求加快金融業(yè)對外開放，形成全球化的資產(chǎn)配置格局，面對新形勢、迎接新挑戰(zhàn)。改革是推動財富管理發(fā)展壯大的動力，是豐富金融產(chǎn)品供給、提升配置效率的新引擎，多層次資本市場的建立有序規(guī)范的債券市場建設(shè)、豐富多元的股權(quán)市場建設(shè)，都將為財富管理提供更廣闊的空間。同時，“資管新規(guī)”推動財富管理行業(yè)進入高質(zhì)量、規(guī)范化的發(fā)展路徑，財富管理機構(gòu)自身的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新和市場化改革也有效支撐和促進了金融講話自身的發(fā)展。
面對金融開放得大格局，財富管理機構(gòu)既要加強內(nèi)生性發(fā)展，更要加快外延性合作，培養(yǎng)國際化視野，探索國際化發(fā)展，在與外資機構(gòu)同臺競爭中發(fā)展壯大。
2、守初心、回本源。財富管理行業(yè)一端連著日益增長的財富管理需求，另一端連著實體經(jīng)濟的投多元化投融資需求，具有很強的資金撬動和資源配置作用，因此財富管理具有兩大基本功能即價值創(chuàng)造和資源配置，財富管理機構(gòu)要始終把投資者的利益和安全放在首要位置，牢固樹立以客戶為中心的理念，牢記受人之托、忠人之事，通過多元化的產(chǎn)品和特色化的服務(wù)為居民和企業(yè)實現(xiàn)財富保值增值服務(wù)，發(fā)揮價值創(chuàng)造功能，同時要積極推動資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。中央提出構(gòu)建“雙循環(huán)”相互促進的新發(fā)展格局，財富管理機構(gòu)要在促進金融資源有效配置、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、服務(wù)實體尤其是中小企業(yè)提高養(yǎng)老保障水平方面發(fā)揮更加積極的作用。
3、練內(nèi)功、強本領(lǐng)。財富管理機構(gòu)要通過人才團隊、金融科技建設(shè)打造核心驅(qū)動能力，不斷提升財富管理機構(gòu)的專業(yè)性，要加快轉(zhuǎn)換思維、加強人才隊伍建設(shè)，不斷提升自身投研能力的建設(shè)，提升資產(chǎn)配置的能力，要樹立全面風(fēng)險管理理念，防范各類風(fēng)險的交叉共振，打造全要素、全視角、全流程的風(fēng)險管理體系，要通過構(gòu)建靈活高效的組織架構(gòu)打造全球化資產(chǎn)配置的專業(yè)能力。
4、重科技、優(yōu)體驗。大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)的不斷發(fā)展，為進一步提升和優(yōu)化財富管理提供了必要條件，成為驅(qū)動財富管理行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要力量。建立有效的金融科技體制，提升智能化、數(shù)字化水平，已成為不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，財富管理機構(gòu)要不斷優(yōu)化客戶服務(wù)流程和標準，升級完善智能營銷服務(wù)平臺，深度挖掘并主動跟蹤客戶需求，為廣大居民和家庭財富管理提供營銷管理、資產(chǎn)配置等智能化的運用，提升資產(chǎn)配置和財富管理的服務(wù)體驗，實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和戰(zhàn)略變革。
除此之外，還要加強投資者教育和保護。合格的市場投資者是一個有效財富管理市場的核心要素，財富管理不是簡單的財富增長問題，而是關(guān)系到一個家庭的幸福，也關(guān)系到中國的社會階層能否上升發(fā)展和穩(wěn)定延續(xù)的重大社會歷史問題。財富管理從業(yè)人員需引導(dǎo)投資者正確對待他們的財富，引導(dǎo)客戶做好全周期的財富規(guī)劃，引導(dǎo)客戶正確認識風(fēng)險、識別風(fēng)險，從單純的高收益追求轉(zhuǎn)向為追求更加穩(wěn)健的投資回報。同時，財富管理機構(gòu)也要優(yōu)化機制、體制建設(shè)，加強投資者適當(dāng)性合規(guī)銷售、信息登記、信息披露等環(huán)節(jié)的管理，強化投資者的保護，全面提升財富管理機構(gòu)的金融服務(wù)能力和質(zhì)量。
對郵儲銀行而言，我們有6.13萬億的個人客戶，有近4萬個網(wǎng)點覆蓋全國城市及99%的縣域地區(qū)，我們在開展財富管理方面有著非常好的客戶基礎(chǔ)，充分的建立和難得的資源稟賦，去年以來我們已經(jīng)在著力搭建以客戶經(jīng)營為核心、隊伍、產(chǎn)品、服務(wù)、投研科技為支撐的財富管理體系，從推動客戶升級、理財隊伍建設(shè)，發(fā)揮客戶優(yōu)勢、豐富理財產(chǎn)品類型等方式，做了大量的工作，有效提升了中高端客戶的服務(wù)水平。與此同時，科技賦能大眾客戶營銷在全行推廣的CRM系統(tǒng)、上線客戶管理的數(shù)據(jù)，持續(xù)建設(shè)和豐富客戶標簽體系，精準識別客戶，提升存量客戶的精準影響能力。上半年我們行的AUM已經(jīng)達到10.78萬億，較上年增加了7000億，接下來我們將通過圍繞客戶打造場景、豐富產(chǎn)品這一主題，為客戶提供全方位、全周期的綜合金融服務(wù)，提升客戶綜合效益，持續(xù)深耕客戶價值，構(gòu)建郵儲特色的零售護城河，持續(xù)打造零售特色銀行。
各位專家，各位嘉賓：
歷史往往在不經(jīng)意間改變，此次疫情引起的市場波動，凸顯了財富管理和財務(wù)規(guī)劃的重要性，也使客戶對財富專業(yè)管理服務(wù)的需求不斷增強，為財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了歷史機遇，疫情等外部沖擊不改變我國居民財富長期增長的趨勢和居民日益增長的財富管理需求，“道阻且長，行則將至，行而不輟，則未來可期�！必敻还芾頇C構(gòu)要善于“危中尋機、化危為機”，推動財富管理高質(zhì)量發(fā)展，再次感謝各位領(lǐng)導(dǎo)、各位專家、媒體朋友們對郵儲銀行長期以來的幫助和支持，我們將會繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力，深耕廣闊的藍海，最大限度的調(diào)動疫情因素，迎難而上，積極應(yīng)對，推動郵儲銀行高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)為全面落實“六保六穩(wěn)”形成國內(nèi)國際循環(huán)發(fā)展新格局貢獻我們的金融力量，最后預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功。謝謝大家！
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