深圳將以“金融科技”之名，搶占新一輪發(fā)展浪潮制高點(diǎn)。
近日，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立40周年前夕，官方披露了金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的行動(dòng)方案，重點(diǎn)提出“打造全球金融科技中心”，助力粵港澳大灣區(qū)建成全球金融科技創(chuàng)新高地。這一創(chuàng)新且又罕見(jiàn)的提法，引得社會(huì)廣泛關(guān)注。
“金融科技”到底是什么？著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家管清友曾提出，其是美國(guó)硅谷和英國(guó)倫敦的高科技公司利用云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)金融進(jìn)行顛覆和改造。英國(guó)金融穩(wěn)定理事會(huì)（Financial Stability Board）提出，技術(shù)帶來(lái)的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成重大影響。
可以說(shuō)，對(duì)于金融科技的定義尚未形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，但本質(zhì)基本一致，簡(jiǎn)單來(lái)是將科技與金融相融合，利用新興信息技術(shù)，改造和創(chuàng)新金融服務(wù)，優(yōu)化金融資源配置，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與社會(huì)民生。
為何瞄準(zhǔn)“全球金融科技中心”的是深圳？眾所周知，深圳積淀了一系列的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，政府歷來(lái)重視創(chuàng)新，政策舉措也不斷傾斜，近年來(lái)更是“筑巢引鳳”夯實(shí)金融科技發(fā)展根基，落地了一批金融科技研究院或機(jī)構(gòu)，加碼金融科技人才招募等，深圳在這些方面的確走在了前面。此外，不僅金融科技專利儲(chǔ)備量不僅領(lǐng)跑全球，其在全球金融科技發(fā)展指數(shù)中還超越香港和廣州。得益于金融科技崛起，2019年首次躋身“全球十大金融中心”。
要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，深圳最直接的驅(qū)動(dòng)力來(lái)自于哪？縱觀國(guó)際國(guó)內(nèi)任何一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)的誕生與壯大，都離不開(kāi)龍頭企業(yè)的先鋒示范與帶頭作用，它們好比產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“發(fā)動(dòng)機(jī)”。深圳市地方金融管理局局長(zhǎng)何杰曾公開(kāi)表示，“深圳已培養(yǎng)出一批優(yōu)秀的金融科技領(lǐng)軍企業(yè)，例如目前已是國(guó)內(nèi)最大規(guī)模金融科技集團(tuán)的中國(guó)平安(601318)，國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行微眾銀行，推出業(yè)內(nèi)首家人工智能投顧服務(wù)的招商銀行(600036,股吧)，唯一持牌市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)百行征信等�！�
這些龍頭企業(yè)，儼然將扮演深圳打造“全球金融科技中心”的先鋒部隊(duì)，在新的歷史使命下，它們勢(shì)必將在未來(lái)很長(zhǎng)時(shí)間里發(fā)揮出更強(qiáng)的主導(dǎo)作用。
做全球金融科技NO.1，深圳有何底牌？
無(wú)論是北京、上海、廣州、杭州，還是香港，這些城市在金融科技賽道上，都在搶先布局爭(zhēng)當(dāng)“一哥”。但為什么是深圳率先提出打造“全球金融科技中心”？
2019年2月18日，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)了《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，中央對(duì)深圳的定位有一項(xiàng)是“支持深圳市建設(shè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展試驗(yàn)區(qū)，推進(jìn)深港金融市場(chǎng)互聯(lián)互通和深澳特色金融合作，開(kāi)展科技金融試點(diǎn)，加強(qiáng)金融科技載體建設(shè)�！边@意味著，發(fā)展科技金融是深圳在粵港澳大灣區(qū)的重要任務(wù)之一，本次提出此目標(biāo)便不難理解。
事實(shí)上，深圳金融科技起步早，專利儲(chǔ)備、創(chuàng)新研究等方面的能力都處于領(lǐng)先位置，科技創(chuàng)新企業(yè)密集活躍。
今年7月，世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織(WIPO)專利數(shù)據(jù)庫(kù)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》中，前十家企業(yè)中有八家為中國(guó)企業(yè)，深圳本土企業(yè)獨(dú)占5席，全球第一。其中，中國(guó)平安以1604項(xiàng)金融科技專利申請(qǐng)量位列全球第一，阿里巴巴以798項(xiàng)名列第二，緊隨其后的也是來(lái)自深圳的騰訊，專利申請(qǐng)量為442項(xiàng)。
近年來(lái)，央行數(shù)字貨幣研究所金融科技研究院、未來(lái)金融監(jiān)管科技研究院、全國(guó)唯一的金融科技測(cè)評(píng)中心、全國(guó)唯一的市場(chǎng)化個(gè)人征信公司百行征信、具有EID數(shù)字身份認(rèn)證技術(shù)的中信網(wǎng)安等一批金融科技重要機(jī)構(gòu)落戶深圳，為金融科技發(fā)展提供了基礎(chǔ)設(shè)施保障。
此外，深圳多措并舉鼓勵(lì)創(chuàng)新項(xiàng)目，“筑巢引鳳”吸引金融科技人才加盟，深圳已設(shè)立了金融科技專項(xiàng)獎(jiǎng)，全年市、區(qū)有1200萬(wàn)獎(jiǎng)金被用于獎(jiǎng)勵(lì)金融科技、綠色金融科技、社會(huì)影響力等應(yīng)用項(xiàng)目；在政策扶持上，金融科技也已被納入了《深圳市十大重大科技產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)實(shí)施方案》。
針對(duì)金融科技的發(fā)展，深圳市地方金融管理局局長(zhǎng)何杰曾說(shuō)，“政府除了在扶持企業(yè)之外，還要建設(shè)完整的金融科技生態(tài)，包括建立人才的標(biāo)準(zhǔn)，與高校開(kāi)發(fā)相應(yīng)的課程和專業(yè)，成立金融科技委員會(huì)等等。”目前，深圳在人才培養(yǎng)上探索出了更多新路子，例如2019年3月正式啟動(dòng)的“深港澳金融科技師專才計(jì)劃”，該計(jì)劃仿照CFA（特許金融分析師）模式，將在深港澳區(qū)域推動(dòng)金融科技師的培訓(xùn)認(rèn)證，旨在推動(dòng)深港澳金融業(yè)界攜手合作，實(shí)現(xiàn)三地金融人才標(biāo)準(zhǔn)一致。
憑借先發(fā)優(yōu)勢(shì)，深圳這座“金融科技”創(chuàng)新之城，早已亮相國(guó)際舞臺(tái)。數(shù)據(jù)顯示，在浙大AIF、浙大ZIBS、浙江省IDR聯(lián)合發(fā)布的2020年全球金融科技中心城市報(bào)告中，深圳市位列全球金融科技中心城市第6名。英國(guó)智庫(kù)Z/Yen集團(tuán)聯(lián)合中國(guó)（深圳）綜合開(kāi)發(fā)研究院于2020年3月發(fā)布的27期全球金融中心指數(shù)（GFCI）排名中，深圳金融科技位列全球第6名，領(lǐng)先于香港。
中國(guó)(深圳)開(kāi)發(fā)研究院金融與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)研究所副所長(zhǎng)余凌曲博士表示，“從全球看，大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)在金融領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，正加快顛覆傳統(tǒng)金融發(fā)展模式。深圳提出建設(shè)全球金融科技中心和全球可持續(xù)金融中心，是順應(yīng)全球金融變革趨勢(shì)的戰(zhàn)略舉措�！�
在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的時(shí)代背景下，金融科技代表著經(jīng)濟(jì)發(fā)展未來(lái)時(shí)。有分析認(rèn)為，金融科技是基于大數(shù)據(jù)、人工智能等底層技術(shù)，優(yōu)化金融資源配置，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得新發(fā)展，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，改善服務(wù)體驗(yàn)，核心是掌握未來(lái)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)定價(jià)和定規(guī)則的能力，深圳未來(lái)大有可為。
在“全球金融科技中心”的歷史風(fēng)口下，深圳本土成長(zhǎng)起來(lái)的平安、騰訊已“先行先試”，探索發(fā)展金融科技產(chǎn)業(yè)，搶占發(fā)展先機(jī)。其中，騰訊創(chuàng)建了國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行微眾銀行，為廣大客戶提供互聯(lián)網(wǎng)貸款、理財(cái)服務(wù)，中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)軍者微信支付，徹底改變了人們的日常消費(fèi)生活，服務(wù)惠及廣大用戶，騰訊近年來(lái)也逐步布局企業(yè)金融科技業(yè)務(wù)，勢(shì)頭迅猛。
平安金融科技正發(fā)力：“殺雞用牛刀”
金融起家的平安，其在金融科技領(lǐng)域的布局更為立體和系統(tǒng)化，不妨作為典型案例予以探究。作為深圳金融業(yè)的金字招牌，中國(guó)平安在金融科技賽道上，有著自身的深刻見(jiàn)地與獨(dú)特模式。
中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲曾在內(nèi)部會(huì)議上說(shuō)，“金融科技創(chuàng)新，必須是殺雞用牛刀。過(guò)去十年，平安累計(jì)投入1000億元建立領(lǐng)先科技能力，研發(fā)人員從幾千人擴(kuò)展至3.5萬(wàn)，科技人員近11萬(wàn)。平安看似用力過(guò)猛的戰(zhàn)略，正是要打造一把金融科技‘牛刀’，先賦能自身，待業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)成熟后向外輸出，利用金融科技從銷售、產(chǎn)品、風(fēng)控、客服、作業(yè)、經(jīng)營(yíng)、科技等各方面全面徹底替換、賦能和升級(jí)�！�
平安依托傳統(tǒng)金融優(yōu)勢(shì)以及對(duì)創(chuàng)新科技布局，不斷夯實(shí)底層技術(shù)基礎(chǔ)，深入開(kāi)展人工智能、區(qū)塊鏈、云等核心技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用，同時(shí)設(shè)立了8大研究院，57個(gè)實(shí)驗(yàn)室。自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面，平安的科技專利申請(qǐng)數(shù)累計(jì)達(dá)21,383項(xiàng)，在金融科技和數(shù)字醫(yī)療科技領(lǐng)域已公開(kāi)專利申請(qǐng)數(shù)分別位居全球第一位和第二位。
平安打磨的“牛刀”，已在金融場(chǎng)景中得到全面深入運(yùn)用，并為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、社會(huì)民生、智慧城市注入強(qiáng)勁“動(dòng)力”與新鮮“活力”，乃至為一帶一路沿線國(guó)家貢獻(xiàn)出“深圳力量”。
1、鍛造金融黑科技，武裝自身主業(yè)
站在金融行業(yè)立場(chǎng)看，科技正顯著改變金融業(yè)基本要素。創(chuàng)新性的金融解決方案，逐步對(duì)更多底層運(yùn)行環(huán)節(jié)完成智能化改造，幫助降低人工成本、交易處理成本、提升服務(wù)效率。在平安內(nèi)部，“黑科技”打通了業(yè)務(wù)全流程，卓有成效。
例如，在客服務(wù)場(chǎng)景中，平安智能語(yǔ)音機(jī)器人已覆蓋集團(tuán)83%的金融銷售場(chǎng)景、81%的客服場(chǎng)景，全年累計(jì)服務(wù)量達(dá)8.5億次，可實(shí)現(xiàn)每年坐席成本下降11%；在員工招聘場(chǎng)景中，AI面談官已累計(jì)面試超600萬(wàn)人次，累計(jì)減少人工面試68萬(wàn)小時(shí)，極大提升效率、減少人力成本。
在保險(xiǎn)理賠場(chǎng)景中，以智能理賠為例，平安先以“牛刀”賦能自身保險(xiǎn)金融主業(yè)，通過(guò)積淀了數(shù)十年的理賠資料庫(kù)大數(shù)據(jù)，以及遠(yuǎn)程智能圖片定損技術(shù)，實(shí)現(xiàn)最短3分鐘內(nèi)完成車險(xiǎn)理賠審核，遠(yuǎn)超世界保險(xiǎn)業(yè)平均一周的理賠時(shí)效。而現(xiàn)在，該解決方案已部署于全國(guó)90多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，每年理賠量超過(guò)1200萬(wàn)次。
2、開(kāi)放賦能，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生
當(dāng)平安成功踐行“科技賦能金融主業(yè)”后，將這些金融科技能力開(kāi)放給更多的C端、B端，就是水到渠成的事情，已成功用金融科技“渡己”的平安，正將金融科技開(kāi)放“渡人”，最為典型的就是廣泛服務(wù)于中小金融機(jī)構(gòu)、廣大普惠金融人群。
今年1月2日，廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)上線，廣東省省長(zhǎng)馬興瑞親自出席上線儀式。該平臺(tái)由平安旗下金融壹賬通主導(dǎo)，憑借其積累的金融科技服務(wù)，可著力破解信息不對(duì)稱難題，為企業(yè)提供多維度商業(yè)信用畫(huà)像，量身訂做提供供應(yīng)鏈融資、貿(mào)易融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資等多種融資方案，并幫助金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力、提高金融服務(wù)效能。目前，平臺(tái)已成功對(duì)接省內(nèi)100多家金融機(jī)構(gòu)，上線300余款金融產(chǎn)品，將成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要載體，為充分釋放中小企業(yè)發(fā)展活力提供有力支撐。
金融壹賬通致力于打造“牛刀”，從賦能自身金融出發(fā)，逐步成為整個(gè)行業(yè)的金融科技的“提供者”、“輸出方”，構(gòu)建了13大標(biāo)準(zhǔn)化端到端解決方案，50+核心模塊，包括云核心系統(tǒng)、2400+個(gè)API接口的軟件+服務(wù)云平臺(tái)（Technology-as-a-Service TaaS)，服務(wù)超過(guò)3700家金融機(jī)構(gòu)，每年支持金融交易規(guī)模超過(guò)20萬(wàn)億。
除了傳統(tǒng)中小金融機(jī)構(gòu)，還有一類對(duì)象，更是飽受融資難、融資貴、融資慢的困擾，那就是廣大中小微企業(yè)及普惠金融人群。
今年疫情期間，平安普惠首創(chuàng)非銀抵押借款無(wú)接觸、零上門(mén)極速全線上流程，小微企業(yè)主可直接通過(guò)APP自助申請(qǐng)、全線上辦押、多方視頻簽約，享受“足不出戶家中坐，申請(qǐng)到放款3小時(shí)”的高效服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)利用創(chuàng)新科技推進(jìn)“放管服”改革工作，目前該產(chǎn)品已開(kāi)始在河南鄭州試點(diǎn)。
據(jù)悉，平安普惠主要解決小微人群從0到1的信貸可獲得性難題，在業(yè)內(nèi)率先應(yīng)用AI視頻面審，大幅降低了風(fēng)控成本，更以統(tǒng)一對(duì)外審批形象提供標(biāo)準(zhǔn)面審，提升了服務(wù)品質(zhì)。數(shù)據(jù)顯示，平安普惠新增客戶中60%在過(guò)去3年內(nèi)沒(méi)有從銀行貸款，但通過(guò)平安普惠的借款服務(wù)，兩年后45%的客戶自行獲得了銀行貸款。平安普惠已經(jīng)服務(wù)了超過(guò)1100萬(wàn)小微為主的普惠金融人群，無(wú)抵押貸款占比74%，借助科技運(yùn)營(yíng)成本降低了58%。
3、精準(zhǔn)輸出，助力現(xiàn)代化城市治理
早在2010年，IBM就正式提出了“智慧的城市”愿景。短短幾年的時(shí)間，“智慧城市”已在中國(guó)遍地開(kāi)花：超過(guò)95%的中國(guó)副省級(jí)城市、76%的地級(jí)城市，總計(jì)超過(guò)500個(gè)城市都在布局智慧城市建設(shè)。中國(guó)已經(jīng)成為世界上規(guī)模最大的智慧城市試驗(yàn)場(chǎng)，中國(guó)平安則利用自家的金融科技看家本領(lǐng)，以“優(yōu)政、興業(yè)、惠民”為目標(biāo)，精準(zhǔn)打造系列智慧城市標(biāo)桿，助力深圳城市現(xiàn)代化治理。
今年1月1日，由平安智慧城市承建的深圳市智慧財(cái)政一體化平臺(tái)正式上線運(yùn)行，該平臺(tái)綜合應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)，推進(jìn)“數(shù)字政府”改革建設(shè)，實(shí)現(xiàn)從“傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)型人力管財(cái)”向“可數(shù)據(jù)化智慧理財(cái)”的跨越轉(zhuǎn)變，全面提高社會(huì)治理智能化專業(yè)化水平。前述平臺(tái)上線運(yùn)行不久，即出現(xiàn)了新冠肺炎疫情，通過(guò)平臺(tái)先進(jìn)的全生命周期項(xiàng)目管理功能，快速回收各已下達(dá)項(xiàng)目10%的資金，支持企業(yè)共渡難關(guān)。截至7月上旬，該平臺(tái)共完成深圳市本級(jí)18億元防疫資金安排，防疫支出約10.9億元，切實(shí)保障了防疫資金有效使用。
“交通擁堵”恐怕是每一座城市，尤其是大型城市的一大痛點(diǎn)。有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)361個(gè)城市中，有61%的城市通勤高峰時(shí)處于緩行狀態(tài)，有13%的城市處于擁堵?tīng)顟B(tài)——城市智慧交通建設(shè)刻不容緩。
平安深耕車險(xiǎn)三十多年，構(gòu)建起業(yè)內(nèi)規(guī)模最大的“5大汽車出行數(shù)據(jù)庫(kù)”，車主服務(wù)量每年超過(guò)6000萬(wàn)，對(duì)交通行業(yè)和市民出行場(chǎng)景有著深刻理解�；谧陨韴�(chǎng)景化能力，平安智慧城市為深圳打造了智慧交通一體化平臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)交通需求的精準(zhǔn)管理。比如，為了解決“小事故、大擁堵”的難題，平安將圖像識(shí)別技術(shù)和視頻通話結(jié)合，上線“輕微事故遠(yuǎn)程視頻處理平臺(tái)”。以前，市民遇到交通事故都需等待交警到現(xiàn)場(chǎng)取證定責(zé)，現(xiàn)在涉事司機(jī)只需掏出手機(jī)，即可與交警視頻通話并在其指導(dǎo)下對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)拍攝，實(shí)現(xiàn)“報(bào)案‘0’門(mén)檻”“撤離‘0’等待”。如今在深圳，超過(guò)70%輕微交通事故通過(guò)遠(yuǎn)程視頻處理平臺(tái)受理，日均處理量約500起，事故平均撤離時(shí)長(zhǎng)從40分鐘減少到5分鐘，最快2分鐘可完成撤離，極大緩解了交通壓力。
這些都是平安通過(guò)長(zhǎng)期以來(lái)積累的金融及科技優(yōu)勢(shì)，賦能現(xiàn)代化城市治理的縮影。
結(jié)語(yǔ)
在金融科技賽道上，以平安、騰訊為首的深圳龍頭，不僅立足本土，更是讓金融科技走向海外，服務(wù)“一帶一路”沿線國(guó)家或地區(qū)。2018年，金融壹賬通和平安科技憑借區(qū)塊鏈平臺(tái)及專業(yè)技術(shù)，擊敗微軟、IBM、埃森哲、R3等區(qū)塊鏈行業(yè)巨頭在內(nèi)的11家競(jìng)標(biāo)機(jī)構(gòu)，中標(biāo)香港金融管理局旗下的國(guó)際貿(mào)易融資平臺(tái)項(xiàng)目，并得到香港政府部門(mén)以及七家國(guó)際銀行的認(rèn)可。中國(guó)平安成為國(guó)內(nèi)首家區(qū)塊鏈技術(shù)“出�！钡慕鹑诳萍计髽I(yè)。
習(xí)近平總書(shū)記多次強(qiáng)調(diào)，核心技術(shù)是我們最大的“命門(mén)”，核心技術(shù)受制于人是我們最大的隱患。不掌握核心技術(shù)，我們就會(huì)被卡脖子、牽鼻子，不得不看別人臉色行事。而真正的核心技術(shù)是花錢(qián)買不來(lái)的、市場(chǎng)換不到的。我們必須爭(zhēng)這口氣，下定決心、保持恒心、找準(zhǔn)重心，增強(qiáng)抓核心技術(shù)突破的緊迫感和使命感。
在金融科技領(lǐng)域，我國(guó)正逐步主導(dǎo)全球發(fā)展浪潮，而在新的歷史起點(diǎn)，深圳已提出一個(gè)遠(yuǎn)大目標(biāo)——打造全球金融科技中心。這既是深圳特區(qū)第二個(gè)40年將要肩負(fù)的歷史使命，也更是那些誕生于深圳、伴隨深圳特區(qū)從無(wú)到有、從小到大、從大到強(qiáng)的深圳企業(yè)的共同責(zé)任。
深圳造就的創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，與樣板龍頭企業(yè)相得益彰，互為成就。得益于這座創(chuàng)新之城與生俱來(lái)的前瞻謀劃，持續(xù)培育的科技土壤，無(wú)數(shù)具有科技?jí)粝氲娜瞬偶用�，平安扎根并成長(zhǎng)于深圳，將金融演繹極致，將金融科技發(fā)揚(yáng)光大。以平安、騰訊為代表的龍頭企業(yè)已悄然“出圈”，在全球金融科技戰(zhàn)場(chǎng)，勢(shì)必將在未來(lái)綻放出強(qiáng)大的生命力，在一定程度上將代表深圳乃至全球金融科技的未來(lái)！
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