全國政協(xié)委員葛華勇：建議加強(qiáng)支付產(chǎn)業(yè)一致性監(jiān)管 防范市場發(fā)展失衡

本報記者 李暉 北京報道

我國移動支付已在全球處于領(lǐng)先地位，但在國內(nèi)市場競爭中，第三方支付市場格局固化和馬太效應(yīng)始終存在著爭議。一些業(yè)界人士認(rèn)為，應(yīng)對監(jiān)管不一致性問題給予重視。

《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者19日獲得了一份全國政協(xié)委員、中國銀聯(lián)原董事長葛華勇的大會提案。葛華勇在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，不同持牌機(jī)構(gòu)在從事同質(zhì)支付業(yè)務(wù)時，所面臨和遵守的監(jiān)管要求不同。這種不一致性已造成一定的不公平、不正當(dāng)競爭，導(dǎo)致了市場發(fā)展失衡。他建議：應(yīng)由人民銀行牽頭制定統(tǒng)一的支付產(chǎn)業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)監(jiān)管，而不是按行業(yè)或機(jī)構(gòu)監(jiān)管。

葛華勇分析認(rèn)為，這種不一致性主要表現(xiàn)在四個方面：

首先，不同監(jiān)管部門對不同機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻要求不一致。

國家對以商業(yè)銀行為代表的金融業(yè)實(shí)施嚴(yán)格的金融牌照監(jiān)管，從事各項業(yè)務(wù)均有較高的監(jiān)管要求，但非銀行機(jī)構(gòu)開展類似支付業(yè)務(wù)時，面臨的監(jiān)管尺度卻明顯不同。

以信用支付為例，商業(yè)銀行作為穩(wěn)健運(yùn)行的機(jī)構(gòu)，其信用卡業(yè)務(wù)在用戶要求、賬戶開立程序、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險防范等方面接受人民銀行、銀保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管；而部分非銀行支付機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)的小貸機(jī)構(gòu)在提供與信用卡功能相同的虛擬信用支付服務(wù)時，則主要受地方金融管理局監(jiān)管，各方面要求均比銀行信用卡業(yè)務(wù)寬松，客觀上便利了其業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)張，但卻對合規(guī)的信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生了明顯沖擊。

其次，目前支付業(yè)務(wù)的定價機(jī)制不一致。

商業(yè)銀行、非銀行收單機(jī)構(gòu)在線下場景提供銀行卡收單服務(wù)時，依照的是人民銀行、發(fā)改委關(guān)于銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的規(guī)定，在市場化制定商戶收單服務(wù)費(fèi)的同時，根據(jù)“政府指導(dǎo)價”制定網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)和發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)；相比而言，非銀行支付機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)時，由市場機(jī)構(gòu)之間“兩兩協(xié)商”，自主確定收單業(yè)務(wù)的價格，這一定價方式傳遞至線下消費(fèi)場景，就以更低的價格與銀行卡收單進(jìn)行直接競爭，對銀行卡業(yè)務(wù)帶來直接沖擊。

第三，在開展同樣跨境支付時，業(yè)務(wù)要求及執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一致。

商業(yè)銀行基于銀行卡的跨境支付活動以相對穩(wěn)健的方式開展業(yè)務(wù)，按照統(tǒng)一的銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行信息及資金處理；而部分非銀行網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)在開展跨境支付業(yè)務(wù)時，接受的監(jiān)管要求較為寬松，為其套取更多跨境支付業(yè)務(wù)收益提供了便利。

此外，他也指出，非銀行機(jī)構(gòu)在開展相同支付業(yè)務(wù)時，因監(jiān)管不一致帶來的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式及發(fā)展方式也不同。

境內(nèi)少數(shù)非銀行支付機(jī)構(gòu)依靠大型電商、社交等互聯(lián)網(wǎng)平臺，將支付業(yè)務(wù)視為流量入口，以支付業(yè)務(wù)的盈虧平衡甚至“戰(zhàn)略性虧損”的方式獲取用戶、占領(lǐng)市場。然后再通過其他領(lǐng)域的泛金融業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)對流量進(jìn)行變現(xiàn)、獲得收入，這實(shí)際上是變相的壟斷。而專注支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)在與其競爭時，不僅難以切入其壟斷的電商、社交場景，還承受著惡性的低價競爭，面臨著嚴(yán)重的生存壓力。

葛華勇認(rèn)為，上述問題正在導(dǎo)致系統(tǒng)性支付風(fēng)險積聚，長期發(fā)展下去會影響到支付產(chǎn)業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

對此他建議： 應(yīng)由人民銀行牽頭制定統(tǒng)一的支付產(chǎn)業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，由人民銀行的分支機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會和地方金融管理局按照支付業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)管，而不是按行業(yè)或機(jī)構(gòu)監(jiān)管，真正實(shí)現(xiàn)一致性監(jiān)管。

葛華勇認(rèn)為，在具體推行落實(shí)過程中，一是規(guī)范業(yè)務(wù)監(jiān)管，商業(yè)銀行和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向用戶提供信用卡、信用支付等同類型業(yè)務(wù)時，應(yīng)推行一致的賬戶開立、業(yè)務(wù)管控、風(fēng)險防范等要求；

二是理順價格機(jī)制，各類支付服務(wù)應(yīng)根據(jù)其業(yè)務(wù)風(fēng)險、資金來源、清算方式等進(jìn)行定價，統(tǒng)一線上線下支付通道價格；

三是嚴(yán)格落實(shí)跨境等重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管要求業(yè)務(wù)規(guī)則，防范跨境支付的業(yè)務(wù)風(fēng)險，提升反洗錢監(jiān)管效力；

四是對支付領(lǐng)域的壟斷現(xiàn)象進(jìn)行跟蹤研究，出臺政策禁止個別機(jī)構(gòu)對支付市場的局部壟斷。

（編輯：張榮旺 校對：張國剛）