興業(yè)銀行2019年總資產(chǎn)破7萬億 營(yíng)收同比增長(zhǎng)14.54%

　　4月28日,興業(yè)銀行(601166,股吧)發(fā)布了2019年年報(bào)和2020年一季報(bào)。報(bào)告顯示,截至2019年末,該行總資產(chǎn)7.15萬億元,同比增長(zhǎng)6.47%,營(yíng)業(yè)收入1813.08億元,同比增長(zhǎng)14.54%,歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)658.68億元,同比增長(zhǎng)8.66%,不良貸款率1.54%,較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn),且連續(xù)三年下降。2020年一季度保持平穩(wěn)增長(zhǎng)“韌性”,總資產(chǎn)7.41萬億元,較年初增長(zhǎng)3.73%,營(yíng)業(yè)收入單季首次突破500億元達(dá)502.58億元,同比增長(zhǎng)5.54%,歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)209.85億元,同比增長(zhǎng)6.75%,不良率繼續(xù)下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.52%,資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好。

　　規(guī)模、質(zhì)量、效益穩(wěn)步協(xié)調(diào)發(fā)展,進(jìn)一步提亮了高質(zhì)量發(fā)展成色。2019年興業(yè)銀行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增速同比下降1.44個(gè)百分點(diǎn),輕資產(chǎn)、輕資本運(yùn)營(yíng)態(tài)勢(shì)邊際向好;非息凈收入同比增長(zhǎng)25.05%,在營(yíng)業(yè)收入占比達(dá)43.20%;不良貸款率、關(guān)注貸款比率、逾期欠息率“三降”,且逾期60天、90天以上貸款與不良貸款之比分別為84%、78%,保持行業(yè)較低水平,撥貸比3.07%,撥備覆蓋率199.13%,均處于行業(yè)較高水平。

　　不斷優(yōu)化的經(jīng)營(yíng)成色不僅折射出興業(yè)銀行“商行+投行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的選擇正確,也是對(duì)股東、市場(chǎng)和投資者的有力回報(bào)�；葑u(yù)上調(diào)興業(yè)銀行評(píng)級(jí)至投資級(jí),明晟(MSCI)將該行環(huán)境、社會(huì)及公司治理(ESG)評(píng)級(jí)提升為A級(jí),為國(guó)內(nèi)銀行中最高級(jí)別。該行在全球銀行1000強(qiáng)、世界500強(qiáng)的排名也分別躍升至第23位、213位。

　　結(jié)構(gòu)更均衡

　　企金、零售、同業(yè)與金融市場(chǎng)“三足鼎立”

　　2019年,興業(yè)銀行圍繞“商行+投行”戰(zhàn)略布局,持續(xù)深化自身供給側(cè)改革,進(jìn)一步推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債表調(diào)整優(yōu)化,實(shí)現(xiàn)了三年“三個(gè)一萬億”的華麗轉(zhuǎn)身:貸款與2016年末相比增加1.36萬億元,非標(biāo)債權(quán)投資持續(xù)壓降相比2016年末減少1.26萬億元,存款與2016年末相比增加1.06萬億元,同業(yè)負(fù)債依賴度逐步下降,2019年末同業(yè)負(fù)債占比21.80%,較2016年末下降12.89個(gè)百分點(diǎn)。

　　過去一年,該行繼續(xù)做強(qiáng)做精主業(yè),全年存款、貸款增量、增幅皆位居同類型銀行前列,存貸款已占“半壁江山”。貸款全年增加5074億元,較年初增長(zhǎng)17.29%,在總資產(chǎn)中占比達(dá)48.16%,較上年末提高4.45個(gè)百分點(diǎn);存款較年初增加4556億元,增長(zhǎng)13.79%,在總負(fù)債中占比達(dá)56.99%,較上年末提高4.04個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,貸款占比進(jìn)一步升至48.96%,存款進(jìn)一步升至57.89%。

　　主要流動(dòng)性指標(biāo)繼續(xù)向好,年末集團(tuán)流動(dòng)性比例75.53%,流動(dòng)性覆蓋率179.64%,凈穩(wěn)定資金比例104.57%,均符合監(jiān)管要求,處于歷史最好狀態(tài)。

　　收入結(jié)構(gòu)方面,利息和非息凈收入“雙輪并進(jìn)”。一方面,發(fā)揮高收益資產(chǎn)發(fā)掘構(gòu)建優(yōu)勢(shì),加大主動(dòng)負(fù)債品種和期限調(diào)整力度,凈利差、凈息差實(shí)現(xiàn)“雙升”,同比分別提高10個(gè)、11個(gè)BP,利息凈收入同比增長(zhǎng)7.66%,首次突破1000億元。另一方面,錨定輕資本、輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)型方向,大力發(fā)展非息業(yè)務(wù),非息凈收入同比增長(zhǎng)25.05%,領(lǐng)跑同類型銀行,在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)43.20%,較上年提高3.63個(gè)百分點(diǎn)。

　　業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面,零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度進(jìn)一步提升,企金、零售、同業(yè)與金融市場(chǎng)“三足鼎立”。零售客戶綜合金融資產(chǎn)余額突破2萬億元,個(gè)人貸款余額突破1萬億元,儲(chǔ)蓄存款余額突破6000億元,凈營(yíng)運(yùn)收入占全行營(yíng)業(yè)收入比重達(dá)32.78%,占比較2018年提高4.44個(gè)百分點(diǎn)。

　　1+1>2

　　“商行+投行”轉(zhuǎn)型成效更加突顯

　　2019年,興業(yè)銀行堅(jiān)定耕耘“商行+投行”戰(zhàn)略,通過研究、科技、風(fēng)控、協(xié)同“四大”賦能,打通投資和融資渠道,持續(xù)提升客戶全生命周期、全產(chǎn)品覆蓋的綜合金融服務(wù)能力,更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化、個(gè)性化金融需求,在與客戶相伴成長(zhǎng)、提高金融資源配置效率中邁入轉(zhuǎn)型發(fā)展新天地。

　　投行依托商行龐大的客戶和渠道資源,構(gòu)建“大投行、大資管、大財(cái)富”業(yè)務(wù)版圖,走向更加廣闊的舞臺(tái)。非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷5200億元,繼續(xù)蟬聯(lián)全市場(chǎng)首位,資產(chǎn)流轉(zhuǎn)同比增長(zhǎng)超九成,并購融資、權(quán)益投資等取得新突破。持續(xù)打造“債券銀行”,全年投資地方債1196億元、信用債2540億元、境外美元債401億元,推進(jìn)投研、投承、投銷一體化建設(shè),提高債券投資、交易、流轉(zhuǎn)能力,做市商地位不斷鞏固。資管業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn),理財(cái)子公司順利開業(yè),非保本理財(cái)規(guī)模1.33萬億元,符合資管新規(guī)的凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模位居市場(chǎng)前列,普益標(biāo)準(zhǔn)綜合理財(cái)能力連續(xù)10個(gè)季度排名第一。資產(chǎn)托管規(guī)模突破12萬億元,產(chǎn)品只數(shù)保持行業(yè)第一,結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,估值類產(chǎn)品占比持續(xù)提升。把握匯率市場(chǎng)化和LPR改革機(jī)遇,代客FICC業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng),成為非息收入的重要支點(diǎn)。全年財(cái)富類產(chǎn)品銷售近6.4萬億元,大投行、大資管、大財(cái)富更加協(xié)調(diào)。

　　商行發(fā)揮投行豐富金融功能持續(xù)增強(qiáng)客戶綜合服務(wù)能力,發(fā)展根基更加堅(jiān)實(shí)。企業(yè)金融客戶經(jīng)營(yíng)體系逐步完善,客戶較年初增長(zhǎng)11.91%,對(duì)公存款突破3萬億元,綠色金融提前一年完成“兩個(gè)一萬”目標(biāo),供應(yīng)鏈金融融資余額增長(zhǎng)115%,翻番至2495億元。零售金融發(fā)力財(cái)富與私行業(yè)務(wù),客戶較年初增長(zhǎng)13.64%,財(cái)富類產(chǎn)品累計(jì)銷售5.6萬億元,同比增長(zhǎng)6.83%,私行客戶數(shù)突破4萬戶,較年初增長(zhǎng)31.39%。同業(yè)金融持續(xù)打造以“結(jié)算清算+托管”為支撐、“投行+金融市場(chǎng)”和“投資+財(cái)富管理”為切入點(diǎn)的新商業(yè)模式,客戶覆蓋率超90%,非銀資金管理云平臺(tái)實(shí)現(xiàn)證券資金結(jié)算量累計(jì)14.80萬億元,銀銀平臺(tái)銷售各項(xiàng)金融產(chǎn)品規(guī)模超7800億元。

　　科技煥發(fā)新動(dòng)能

　　場(chǎng)景拓展與生態(tài)互聯(lián)風(fēng)生水起

　　在銀行轉(zhuǎn)型“下半場(chǎng)”,金融科技成為最大變量,深刻改變甚至顛覆銀行傳統(tǒng)的展業(yè)模式、服務(wù)模式、運(yùn)營(yíng)模式等。此次疫情更是大大加速了人們生產(chǎn)生活方式和商業(yè)模式的變遷,“零接觸”服務(wù)或?qū)⒊蔀槌�態(tài)。

　　近年來,興業(yè)銀行持續(xù)加大科技投入,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,構(gòu)建“安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行”。2019年信息科技投入35.65億元,較上年大幅增長(zhǎng)24.66%。據(jù)了解,該行科技投入上不封頂,未來預(yù)計(jì)將進(jìn)一步增加。

　　為建立與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的敏捷組織形態(tài),興業(yè)銀行進(jìn)一步深化金融科技體制機(jī)制改革,將總行科技研發(fā)力量打包注入科技子公司,擴(kuò)編專業(yè)隊(duì)伍,實(shí)行更為市場(chǎng)化的激勵(lì)約束機(jī)制,同時(shí)以強(qiáng)化中臺(tái)為核心,建立業(yè)務(wù)科技聯(lián)合開發(fā)緊密型工作機(jī)制,形成“集中—分布”式組織架構(gòu),旨在讓科技走向前臺(tái)、貼近市場(chǎng)、貼近客戶,迸發(fā)創(chuàng)新活力。

　　興業(yè)銀行在場(chǎng)景拓展與生態(tài)互聯(lián)上齊發(fā)力,推動(dòng)F端引領(lǐng)、B端G端支撐、C端并進(jìn)的開放銀行逐步落地開花。F端,為550家非銀金融機(jī)構(gòu)上線資金管理云平臺(tái),與372家中小銀行建立核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)合作,機(jī)構(gòu)投資交易平臺(tái)注冊(cè)金融機(jī)構(gòu)達(dá)1472家,互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)“錢大掌柜”注冊(cè)客戶1437萬戶,通過“財(cái)富云”攜手16家省級(jí)農(nóng)信聯(lián)社向農(nóng)村地區(qū)供給優(yōu)質(zhì)理財(cái)服務(wù),逐漸形成涵蓋科技、投資、交易、資管、財(cái)富的開放金融生態(tài)圈。B端G端,自主研發(fā)的小微企業(yè)線上融資系統(tǒng)上線,金服云平臺(tái)實(shí)現(xiàn)“萬企登云”,“智慧城市”著力打造醫(yī)療、教育、交通、住建行業(yè)場(chǎng)景生態(tài)圈,交易金額近萬億元;C端,上線新版手機(jī)銀行,有效客戶突破3100萬,較年初增長(zhǎng)22.71%,信用卡“好興動(dòng)”App年度新增綁卡用戶825萬。

　　依托科技支持,興業(yè)銀行業(yè)務(wù)線上化、云上化步伐進(jìn)一步加快。2019年末,網(wǎng)絡(luò)金融交易替代率95.35%。疫情發(fā)生后,率先推出同業(yè)金融線上綜合服務(wù)方案,全面推進(jìn)供應(yīng)鏈金融、票據(jù)、財(cái)富銷售等業(yè)務(wù)線上辦理、云端服務(wù)。一季度,累計(jì)為企業(yè)提供線上供應(yīng)鏈融資2367億元,代銷各類零售財(cái)富產(chǎn)品同比增長(zhǎng)24%,代理類業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)58.53%,理財(cái)、基金、保險(xiǎn)線上交易筆數(shù)在全渠道占比超過90%。

　　守正篤實(shí)

　　傾力服務(wù)實(shí)體彰顯金融國(guó)企擔(dān)當(dāng)

　　興業(yè)銀行持續(xù)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)等領(lǐng)域的信貸支持,2019年投向?qū)嶓w行業(yè)融資余額15182億元,其中,制造業(yè)貸款余額3548億元,對(duì)公信貸占比19.71%,余額、占比均位居同類型銀行第一,且資產(chǎn)質(zhì)量良好,不良率最低;非信貸方面,承銷實(shí)體企業(yè)債務(wù)融資工具3174億元,投資實(shí)體企業(yè)債券1067億元;通過表外理財(cái)供給實(shí)體企業(yè)融資余額4812億元。

　　中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)客戶增長(zhǎng)跑出加速度,產(chǎn)品服務(wù)體系更加完善,普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度全面提升。2019年末,民營(yíng)企業(yè)貸款客戶2.43萬戶,貸款余額7388.35億元,較年初增長(zhǎng)15.37%,對(duì)公信貸占比約40%;普惠型小微企業(yè)貸款客戶5.64萬戶,貸款余額1260億元,同比分別增長(zhǎng)56.67%、37.01%,超額完成“兩增兩控”監(jiān)管要求。

　　變綠水青山為金山銀山,興業(yè)銀行發(fā)揮綠色金融領(lǐng)先優(yōu)勢(shì),聚焦綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、“一帶一路”、長(zhǎng)江大保護(hù)、雄安新區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域,“融資+融智”推動(dòng)我國(guó)綠色金融體系建設(shè)和綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展,為打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)輸送源源不斷的“金融活水”。到2019末,累計(jì)為19454家企業(yè)提供綠色融資22232.42億元,提前超額實(shí)現(xiàn)融資余額、客戶數(shù)“兩個(gè)一萬”中期目標(biāo)。

　　決戰(zhàn)脫貧攻堅(jiān),興業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)扶貧、渠道扶貧、產(chǎn)品扶貧、定點(diǎn)扶貧和教育扶貧協(xié)同發(fā)力,探索具有興業(yè)特色、行之有效的可持續(xù)金融扶貧模式。2019年農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額7724億元,精準(zhǔn)扶貧貸款余額合計(jì)145.29億元,較年初增長(zhǎng)20.08%,帶動(dòng)和服務(wù)建檔立卡貧困人數(shù)約13萬人。

　　據(jù)興業(yè)銀行北京分行了解到,新冠肺炎疫情發(fā)生后,興業(yè)銀行集團(tuán)累計(jì)向湖北等地區(qū)捐款捐物合計(jì)金額近6000萬元,同時(shí)通過設(shè)立專項(xiàng)信貸規(guī)模、開辟業(yè)務(wù)綠色通道、減費(fèi)讓利、無還本續(xù)貸、優(yōu)化線上服務(wù)等方式綜合施策,攜手打贏疫情防控阻擊戰(zhàn),支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)發(fā)展。截至目前,該行為支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供信貸支持超過300億元,主承銷疫情防控債超過160億元。

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