信息量太大了！剛剛，銀保監(jiān)會(huì)重磅發(fā)聲！這些人要慌了？

　　今天上午十點(diǎn)，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會(huì)，請(qǐng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪、副主席曹宇，首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企介紹銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)一季度運(yùn)行發(fā)展情況并答記者問(wèn)。

　　會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)深圳“房抵貸”問(wèn)題、瑞幸咖啡董責(zé)險(xiǎn)、銀行客戶信息被售賣(mài)、銀行不良貸款率有所上升、中小銀行公司治理等多個(gè)熱點(diǎn)話題進(jìn)行回應(yīng)，同時(shí)介紹了金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)政策效果、銀行違規(guī)股東股權(quán)清理工作。

　　基金君根據(jù)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)錄，整理出以下八大重點(diǎn)內(nèi)容。

　　瑞幸咖啡董責(zé)險(xiǎn)理賠存在不確定性

　　4月2日美股盤(pán)前，瑞幸咖啡發(fā)公告自曝財(cái)務(wù)造假22億后，公司股價(jià)開(kāi)盤(pán)暴跌逾80%觸發(fā)熔斷暫停交易，隨后在40分鐘內(nèi)觸發(fā)了6次熔斷，市值蒸發(fā)300億。

　　針對(duì)瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假一事，銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇表示，瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假事件性質(zhì)惡劣、教訓(xùn)深刻，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決支持、積極配合主管部門(mén)依法嚴(yán)厲懲處，對(duì)財(cái)務(wù)造假行為始終保持零容忍的態(tài)度，共同維護(hù)好良好的市場(chǎng)環(huán)境。

　　據(jù)此前媒體報(bào)道，瑞幸咖啡在上市前已購(gòu)買(mǎi)董責(zé)險(xiǎn)，保單組成的“共保體”共有4層，總保額達(dá)到2500萬(wàn)美元，“底層共保體”由包括中國(guó)平安(601318)產(chǎn)險(xiǎn)、中國(guó)太保(601601,股吧)產(chǎn)險(xiǎn)在內(nèi)的8家中資公司組成，部分保險(xiǎn)公司還進(jìn)行了再保分出的安排。

　　對(duì)此，曹宇回應(yīng)稱(chēng)，目前瑞幸咖啡在相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)有信貸關(guān)系，但是授信額度不大，真正的貸款余額量更小。

　　他表示，“我們已督促相關(guān)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理。關(guān)于董責(zé)險(xiǎn)的問(wèn)題，瑞幸咖啡在上市前買(mǎi)了董責(zé)險(xiǎn)，保單共有4層，總限額2500萬(wàn)美元，涉及境內(nèi)外十幾家保險(xiǎn)公司。有的保險(xiǎn)公司對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)還做了再保分出。據(jù)了解，目前保險(xiǎn)公司已經(jīng)收到了瑞幸咖啡的理賠申請(qǐng)，鑒于案情比較復(fù)雜，相關(guān)調(diào)查還在進(jìn)行中，有關(guān)理賠工作還存在著一定不確定性。我們將督促相關(guān)保險(xiǎn)公司依照保單的合同規(guī)定依法合規(guī)的妥善處理�！�

　　絕大部分被售賣(mài)的銀保機(jī)構(gòu)客戶信息

　　系黑客偽造或拼湊

　　針對(duì)近日網(wǎng)絡(luò)上關(guān)于不法分子販賣(mài)所謂銀行數(shù)百萬(wàn)客戶信息的消息，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪回應(yīng)稱(chēng)，經(jīng)查，被販賣(mài)的信息絕大部分是黑客偽造或拼湊的。

　　黃洪表示，銀保監(jiān)會(huì)始終對(duì)侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、損害客戶信息安全的行為堅(jiān)持零容忍的態(tài)度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將嚴(yán)肅依法查處，嚴(yán)厲打擊。

　　黃洪在發(fā)布會(huì)上介紹，銀保監(jiān)會(huì)還建立了網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管評(píng)級(jí)等長(zhǎng)效工作機(jī)制，把銀行保險(xiǎn)業(yè)客戶信息保護(hù)工作納入了日常信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中。

　　銀保監(jiān)會(huì)還不定期組織開(kāi)展客戶信息保護(hù)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全的專(zhuān)項(xiàng)治理，指導(dǎo)監(jiān)督銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)排查整改。

　　堅(jiān)決糾正“房抵貸”違規(guī)流入樓市

　　針對(duì)深圳房抵經(jīng)營(yíng)貸資金流向問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)也進(jìn)行了回應(yīng)。

　　銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企表示，“在深圳確實(shí)出現(xiàn)這樣的情況，監(jiān)管部門(mén)深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中心支行，在這幾天都采取了相應(yīng)的監(jiān)管措施�！�

　　銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，貸款一定要按照申請(qǐng)貸款時(shí)的用途真實(shí)使用資金，不能夠挪用，如果是通過(guò)房產(chǎn)抵押申請(qǐng)的貸款，包括經(jīng)營(yíng)和按揭貸款都必須要真實(shí)遵循申請(qǐng)時(shí)的資金用途。銀保監(jiān)會(huì)要求銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運(yùn)用在申請(qǐng)貸款時(shí)的標(biāo)的上，對(duì)于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為要堅(jiān)決予以糾正。

　　對(duì)約8800億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)施延期

　　金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)存4方面問(wèn)題

　　黃洪介紹金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)政策落實(shí)情況時(shí)表示，根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，僅銀行機(jī)構(gòu)為抗擊疫情提供信貸支持已超過(guò)了2.5萬(wàn)億元。到3月末，銀行機(jī)構(gòu)已對(duì)約8800億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)施了延期。截至3月末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款12.55萬(wàn)億元，同比增速25.93%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款的同比增速。

　　針對(duì)有企業(yè)未享受到金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)政策的問(wèn)題，黃洪指出，政策實(shí)施還比較順利，效果已初步顯現(xiàn)，但是在政策落地落實(shí)的過(guò)程中，存在四個(gè)方面的問(wèn)題：

　　1.一些企業(yè)可能不符合條件；

　　2.一些企業(yè)因?yàn)榈谌�方�?dān)保續(xù)貸問(wèn)題等因素而沒(méi)有享受相關(guān)政策；

　　3.一些企業(yè)因?yàn)椴涣私庀嚓P(guān)政策沒(méi)有提出申請(qǐng)；

　　4.一些銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在貫徹落實(shí)政策上工作不夠細(xì)致，服務(wù)能力沒(méi)有跟上。

　　黃洪表示，對(duì)于這些問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)高度重視，我們正在采取措施來(lái)逐個(gè)加以解決，下一步將繼續(xù)抓好政策落地工作，通過(guò)加強(qiáng)窗口指導(dǎo)、政策輔導(dǎo)、監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)、總結(jié)評(píng)估等，督促指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用好用足用活相關(guān)政策支持，加大銀企溝通協(xié)調(diào)力度，確保政策落實(shí)不打折扣、政策效力不層層遞減。

　　已制定中小銀行股權(quán)治理詳細(xì)工作方案

　　清理1400多個(gè)自然人或法人代持股東

　　在回應(yīng)外界所關(guān)心的中小銀行公司治理問(wèn)題時(shí)，曹宇介紹，已依據(jù)金融穩(wěn)定委員會(huì)第九次會(huì)議，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定了詳細(xì)的工作方案，細(xì)化了對(duì)公司治理的各項(xiàng)要求。

　　曹宇介紹，目前中小銀行公司治理已經(jīng)取得了初步成效，去年針對(duì)股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)整治，查處了3000多個(gè)違規(guī)問(wèn)題，清理了1400多個(gè)自然人或者法人代持的股東，責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對(duì)74家機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰5165萬(wàn)元。

　　曹宇表示，當(dāng)前中小銀行公司治理的重點(diǎn)是加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與加強(qiáng)公司治理的深度融合，開(kāi)展公司治理評(píng)估，強(qiáng)化“三會(huì)一層”履職監(jiān)督和問(wèn)責(zé)，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格把關(guān)股東資質(zhì)，規(guī)范股東行為。

　　他說(shuō)，“目前包商銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組工作正有序推進(jìn)，對(duì)于社會(huì)較為關(guān)注的其他問(wèn)題機(jī)構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重組方案目前已經(jīng)相繼出臺(tái)，涉及的問(wèn)題股東也正在有序清退�！�

　　今年中小銀行改革重組力度會(huì)比較大

　　曹宇表示，由于中小銀行自身管理能力和經(jīng)營(yíng)實(shí)力有限，特別是它的客戶群體有一定的特殊性，在當(dāng)前疫情的情況下，中小銀行受到的沖擊也是比較明顯的。

　　曹宇介紹，“大家今年會(huì)陸續(xù)看到中小銀行的改革重組工作力度會(huì)比較大，特別是進(jìn)行市場(chǎng)化重組這方面的力度和措施會(huì)比較多�！�

　　他還稱(chēng)，最近有關(guān)方面對(duì)中小銀行提供了很多有利的條件，特別是像中小銀行的再貸款政策、定向降準(zhǔn)政策等，包括銀保監(jiān)會(huì)也將對(duì)中小銀行實(shí)行差異化的監(jiān)管政策，這些方面都將為中小銀行的改革重組創(chuàng)造有利的條件。

　　二季度不良率還會(huì)上升

　　但幅度不大

　　銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企表示，截至一季度末銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個(gè)百分點(diǎn)，其中受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)上升相對(duì)比較快一點(diǎn)。

　　肖遠(yuǎn)企稱(chēng)，預(yù)計(jì)二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款還會(huì)有一些上升，但是幅度不會(huì)非常大。因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)正在有序開(kāi)展，也采取了很多對(duì)沖政策措施來(lái)緩釋這些風(fēng)險(xiǎn)，這些措施目前也開(kāi)始發(fā)揮效果。

　　據(jù)他介紹，監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會(huì)最近這段時(shí)間一直在做分析，密切監(jiān)測(cè)，做壓力測(cè)試，分步驟和情景做了分門(mén)別類(lèi)、差異化的壓力測(cè)試，同時(shí)也有綜合的壓力測(cè)試。

　　有充足撥備和資本抵御風(fēng)險(xiǎn)

　　銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企表示，目前銀行業(yè)有比較充足的撥備和資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力很強(qiáng)。

　　他介紹，“我們有比較充足的撥備和資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，比如我們現(xiàn)在有6萬(wàn)多億的撥備，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力是很強(qiáng)的�？傊�，銀行的不良貸款會(huì)有小幅上升，但是通過(guò)這些措施，我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力是足夠的�！毙みh(yuǎn)企表示。

    本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：中國(guó)基金報(bào)。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。