首套房貸利率連降2個月，一年降0.15%，貸款少還了這么多！

中新經(jīng)緯客戶端2月6日電(薛宇飛)融360數(shù)據(jù)顯示，2020年1月全國首套房貸款平均利率5.51%，環(huán)比下降1BP(即0.01%)，為5年期以上LPR(4.80%)加點71BP；二套房貸款平均利率5.82%，環(huán)比下降2BP(即0.02%)，為5年期以上LPR加點102BP。

對比此前數(shù)據(jù)，這已經(jīng)是首套房、二套房貸款平均利率連續(xù)兩個月環(huán)比微幅下降。從2019全年看，房貸利率整體呈現(xiàn)出先跌后漲的走勢，當前的首套房貸款平均利率同比2019年1月份下降了15BP，二套房貸款平均利率下降了22BP。專家認為，房貸利率水平短期內(nèi)仍可能會維持平穩(wěn)且緩慢下降的趨勢。

首套房貸款平均利率一年下降0.15%

融360|簡普科技大數(shù)據(jù)研究院對全國35個重點城市房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2020年1月(數(shù)據(jù)采集期為2019年12月20日-2020年1月19日)，全國首套房貸款平均利率為5.51%，環(huán)比下降1BP，為5年期以上LPR(4.80%)加點71BP；二套房貸款平均利率為5.82%，環(huán)比下降2BP，為5年期以上LPR(4.80%)加點102BP。

近一年全國首套、二套房貸款平均利率走勢來源：融360|簡普科技大數(shù)據(jù)研究院

這是首套房、二套房貸款平均利率連續(xù)第二個月下調(diào)。2019年12月，全國首套房、二套房貸款平均利率分別為5.52%、5.84%，均較2019年11月環(huán)比下降了1個BP，終結(jié)了這兩項數(shù)據(jù)均連續(xù)6個月上漲的趨勢。

從2019全年的情況來看，首套房、二套房貸款平均利率呈現(xiàn)出先跌后漲的走勢，臨近2019年底又出現(xiàn)下探。2019年1月全國首套房貸款平均利率為5.66%，比2020年1月高出15個BP；2019年1月二套房貸款平均利率為6.04%，比2020年1月高出22個BP。

首套房、二套房貸款利率走低，給房貸客戶帶來了實惠。中新經(jīng)緯客戶端以貸款100萬元、等額本息30年還清為例，如果以2019年1月首套房貸款平均利率5.66%計算，每月需還5779元，利息總額為108.03萬元；以2020年1月首套房貸款平均利率5.51%計算，每月需還5684元，利息總額為104.63萬元，單月貸款支出和總利息支出分別減少95元、3.4萬元。

對于房貸利率走低的原因，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進對中新經(jīng)緯客戶端分析稱，隨著央行下調(diào)5年期以上LPR利率，以LPR為錨定的房貸利率自然也會下降。在信貸寬松政策的影響下，銀行的資金相對寬裕，但另一方面，房地產(chǎn)市場并未回暖，銀行客觀上會降低放貸利率水平。

20城下調(diào)首套房貸利率

具體到城市，融360數(shù)據(jù)顯示，2020年1月，20個城市首套房貸款利率環(huán)比有所下調(diào)，其中7個城市的下降幅度超過5個BP，哈爾濱更是環(huán)比下降23個BP；11個城市首套房貸款利率水平有所上漲，無錫的上漲幅度最大，為5個BP。二套房貸款利率下降的城市數(shù)量略少于首套，有17個；上漲城市數(shù)量略高于首套，有13個。

一線城市首套房貸款平均利率來源：融360|簡普科技大數(shù)據(jù)研究院

今年1月，4個一線城市的首套房貸款平均利率悉數(shù)下調(diào)。當月，北京環(huán)比下調(diào)1BP，廣州環(huán)比下調(diào)4BP，上海和深圳均下調(diào)5個BP，下調(diào)后上海首套房貸款平均利率低至4.82%，創(chuàng)近兩年半來歷史新低。

在融360監(jiān)測的城市中，今年1月，上海、廈門、天津的首套房貸款平均利率最低，分別為4.82%、5.10%、5.14%；首套房貸款平均利率最高的三個城市是南寧、蘇州、鄭州，分別為6.27%、6.08%、6.01%，均超過6%。

中新經(jīng)緯客戶端注意到，不管是首套房貸款利率，還是二套房，一線城市的利率整體低于二三線城市，這又是怎么回事呢？嚴躍進解釋稱，這與一線城市的銀行資金充裕有關(guān)，銀行可以給予房貸申請人更多優(yōu)惠。

房貸利率或?qū)⒗^續(xù)下降

深圳羅湖區(qū)一片住宅小區(qū) 中新經(jīng)緯 薛宇飛 攝

2019年8月，央行公布房貸利率新政，自10月8日起，新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款利率將以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。也就是說，從去年10月8日起，新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款利率，不再參考銀行的基準貸款利率。

當年11月20日，5年期以上LPR下調(diào)5 BP，報價為4.80%。之后，市場雖然一直有LPR下調(diào)的預(yù)期，但央行并未有新的動作。最新一期的報價在今年1月20日發(fā)布，5年期以上LPR仍為4.80%。

隨著中國經(jīng)濟環(huán)境的變化，不少業(yè)內(nèi)人士認為，未來的信貸政策或?qū)⒊掷m(xù)寬松。根據(jù)央行今年1月份發(fā)布的2019年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告，2019全年，中國住戶部門中長期貸款增加5.45萬億元，同比增長約10.10%。

融360|簡普科技大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦認為，住戶部門中長期貸款新增貸款量，一改2017年、2018年負增長的態(tài)勢，增速達到兩位數(shù)，2019年12月增加量的同比增速更是高達56.67%。從組成部分看，中長期貸款主要包括住房按揭貸款和經(jīng)營貸，其中住房按揭貸款占比穩(wěn)定在85%左右。可以推測，2019年房貸新增規(guī)模較往年有所反彈，尤其是年底，這也和2019年12月銀行信貸額度較往年寬松的市場表現(xiàn)相一致。

融360的數(shù)據(jù)還顯示，今年1月，其監(jiān)測的673家銀行分(支)行中，僅18家銀行暫為停貸狀態(tài)。

2月3日，央行開展了1.2萬億元公開市場逆回購操作投放資金，銀行體系整體流動性比去年同期多9000億元，9000億元的7天期逆回購與3000億元的14天期逆回購中標利率，均較此前下降10BP。2月4日，央行又在公開市場操作逆回購?fù)斗刨Y金5000億元，兩日投放流動性累計達1.7萬億元。

“充分顯示央行穩(wěn)定市場預(yù)期、提振市場信心的決心�！睂τ诹鲃有缘耐斗�，央行官方微博還稱，超預(yù)期流動性投放推動貨幣市場和債券市場利率下行，并將進一步推動貸款市場利率下行，有利于降低資金成本，緩解企業(yè)特別是小微企業(yè)的財務(wù)壓力，擴大融資規(guī)模，支持實體經(jīng)濟。

嚴躍進認為，央行流動性的投放表明，信貸政策將以寬松為主，2月份的LPR報價不排除進一步下調(diào)的可能，房貸利率未來也有走低的預(yù)期。但LPR報價不可能一下子下調(diào)很多，要穩(wěn)妥下降。

李萬賦稱，綜合因城施策、LPR下行預(yù)期以及銀行年初充足的信貸額度等多方面因素，短期內(nèi)房貸利率水平仍可能會維持平穩(wěn)且緩慢下降的趨勢。(中新經(jīng)緯APP)