一批中國公民賬戶被西班牙銀行凍結(jié)？為何這批人成重點監(jiān)控對象？來看最新進展

　　該事件自2018年8月初陸續(xù)傳出消息，近6個月時間過去后，2月11日，海外華文媒體報道了該事件最新進展，部分解凍賬戶權(quán)限下放。

　　2月15日，外交部人士約見西班牙駐華人士，就近期旅西中國公民反映銀行賬戶無法正常使用問題進行溝通。

　　華人賬戶被凍結(jié)事件并不是第一次，2016年起，BBVA銀行、西班牙的LaCaixa銀行、Bankia銀行和Santander銀行都曾傳出過對華人客戶賬戶凍結(jié)事件。

　　西班牙華人律師季奕鴻等從法律角度分析稱，近年來，西班牙頒布反洗錢和反支持恐怖活動相關(guān)法令，對銀行賬戶的管理愈加嚴(yán)格，尤其加強了對高危人群的管理，是大批銀行賬戶被凍結(jié)的根本原因；并非專門針對中國客戶，但是不少華人賬戶開戶后通過“螞蟻搬家”方式違規(guī)匯款、以及為及時更新居留工作和收入狀況等種種行為，確實使得他們近年來成為西班牙銀行的重點監(jiān)控對象。

　　西班牙銀行華人賬戶被凍結(jié)，主要這兩點原因

　　西班牙銀行BBVA（西班牙畢爾巴鄂比斯開銀行，亦稱西班牙對外銀行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria））凍結(jié)一批中國公民銀行賬戶的消息近日引發(fā)關(guān)注。

　　從海外媒體公開報道來看，西班牙BBVA銀行凍結(jié)部分華人賬戶的現(xiàn)象，在2018年8月初就陸續(xù)傳出。

　　從報道來看，中國公民被凍結(jié)的賬戶不僅有個人賬戶，還有個體戶賬戶、公司賬戶；部分華人反映，不知道賬戶為什么會被凍結(jié)，且由于賬戶被凍結(jié)，導(dǎo)致無法及時繳納水電費等基礎(chǔ)生活費用，或需去開戶行申請解凍，給生活、工作帶來了極大的不便。

　　綜合歐洲時報、海外網(wǎng)及西班牙媒體報道，券商中國記者試圖梳理呈現(xiàn)西班牙BBVA凍結(jié)華人賬戶事件經(jīng)過，以及為什么賬戶會被突然凍結(jié)原歷？最主要兩點原因可能是：西班牙銀行正按反洗錢規(guī)定，徹查可疑賬戶，而客戶資金的來歷和去向令人懷疑，個人資料不齊全需要補上，就會被“盯上”。

　　歐洲時報報道的幾起被凍結(jié)賬戶案例中，有一名食品店個體戶老板因為沒有收入證明、無法向銀行提供資金來源證明賬戶被凍結(jié)；另一名留學(xué)生在西班牙留學(xué)期間在BBVA開辦賬戶，有留學(xué)生賬戶被凍結(jié)、無法收到國內(nèi)匯款，主要原因就是居留過期。

　　據(jù)海外媒體報道，BBVA銀行員工給出的解釋是：這是銀行總部的最新指令，要徹底清查可疑賬戶。目前，被封賬戶不能存錢，但可以繼續(xù)取錢。凡是涉及華人匯款的業(yè)務(wù)，只限西班牙當(dāng)?shù)剡M行。歐盟地區(qū)和中國地區(qū)業(yè)務(wù)全部不可操作。即使是西班牙境內(nèi)匯款，也需要提供比以往更齊全的各項材料，才能夠辦理。

　　此次賬戶凍結(jié)事件的西班牙對外銀行（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria），在1999年由畢爾巴鄂-比斯開銀行(BBV)和對外銀行(ARGENTARIA)合并為銀行集團BBVA；在2018年7月《財富》世界500強中位列224位，在拉美地區(qū)市場有長久布局的大型金融投資集團。據(jù)英國《金融時報》報道，BBVA執(zhí)行主席FranciscoGonzález一直熱心采用新技術(shù)和商業(yè)模式，并投資了包括英國Atom Bank和德國fintech solarisBank 在內(nèi)的多家新企業(yè)，2018年4月還成為全球第一家使用區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)放貸款的銀行。

　　華人賬戶被重點監(jiān)控？西班牙：反洗錢反偷稅針對所有人

　　有海外華文媒體稱，BBVA銀行員工透露，對于中國公民的儲戶，包括中國香港公民，其柜臺機存款權(quán)利受限制，目前只能在柜臺人工存款。此外，國際匯款權(quán)利也有限制。至于什么時候解除，目前還不知悉原因。2018年底至2019年1月初，社會上更一度傳出西班牙銀行凍結(jié)賬戶行為主要針對華人的聲音。

　　西班牙媒體《西班牙人》報道，西班牙中央銀行所屬的“防止洗錢和貨幣犯罪委員會”早在去年10月就已向所有銀行下令，嚴(yán)控旅西華人的賬戶，要注意華人，以及其它高風(fēng)險國家的儲戶所存在的洗錢風(fēng)險。

　　華人商業(yè)的合法性成為該的監(jiān)控焦點�！案鶕�(jù)央行的命令，西班牙各銀行已經(jīng)以前所未有的空前態(tài)勢，加強了對華人賬戶的監(jiān)控。為此，一些銀行已經(jīng)出臺了具體的控制辦法，并已經(jīng)開始凍結(jié)那些在沒有確切證明的情況下，定期向中國及其它亞洲國家匯款的華人賬戶。”

　　公開報道顯示，BBVA銀行大規(guī)模凍結(jié)華人賬戶的行為并不是第一家，也不是第一次。2016年時，BBVA銀行就發(fā)生過凍結(jié)華人賬戶的事件，西班牙的LaCaixa銀行、Bankia銀行和Santander銀行都曾傳出過專門針對華人客戶進行賬戶凍結(jié)的事。

　　西媒報道稱，西班牙銀行此次出現(xiàn)的凍結(jié)客戶賬戶現(xiàn)象，并非個別行為，而是針對所有西班牙銀行客戶。

　　為明確資金來源、打擊洗錢行為，西班牙于2010年和2014年相繼通過和頒布了反洗錢法和304皇家法令。這些法律法令規(guī)定，銀行必須加大對銀行客戶資料的管控，定期進行審查，并向國家打擊洗錢和貨幣犯罪委員會通報，以確保資金往來的合法性。

　　西班牙華人律師季奕鴻等從法律角度分析稱，反洗錢和反支持恐怖活動相關(guān)法令頒布， 西班牙銀行近年來對銀行賬戶的管理愈加嚴(yán)格，尤其加強了對高危人群的管理，是大批銀行賬戶被凍結(jié)的根本原因；銀行凍結(jié)賬戶的行動并非專門針對中國客戶，但是不少中國客戶的賬戶確實存在高隱患和高風(fēng)險。

　　季奕鴻律師指出，例如不少華人賬戶開戶后通過“螞蟻搬家”方式違規(guī)匯款、以及為及時更新居留工作和收入狀況等；另外，還有不少同胞進行多次分批存入現(xiàn)金的“可疑活動”。種種行為都使得不少中國客戶近年來成為西班牙銀行的重點監(jiān)控對象。

　　有評論稱，一波又一波針對華人進行賬戶凍結(jié)行動的背后的是西班牙政府金融管理部門對中國人有關(guān)“偷稅”和“洗錢”的成見已經(jīng)越來越深，不過，部分華商的灰色做法，確實也為西班牙管理部門“寧可錯殺一千，也不可漏網(wǎng)一人”的查封政策，提供著源源不斷的口實。

　　最新進展：部分解凍賬戶權(quán)限下放

　　賬戶解凍經(jīng)過了漫長等待。據(jù)西班牙歐浪網(wǎng)報道，近期，西班牙銀行出現(xiàn)凍結(jié)客戶賬戶現(xiàn)象，大量旅西華人華僑受影響。經(jīng)過華人華僑幾個月的維權(quán)努力，當(dāng)?shù)貢r間2019年2月11日，傳來BBVA銀行解凍賬戶權(quán)限下放的消息。

　　媒體援引知情人士透露，客戶可攜帶銀行要求出具的文件，前往柜臺辦理解凍手續(xù)，但需要在一份厚達14頁的文件上簽字。不過，仍舊不可使用自動取款機進行存錢等操作。

　　BBVA銀行方面出現(xiàn)下放解凍權(quán)限給各個支行的動作，是否為暫時性的還未確定。

　　西班牙銀行要求客戶提供工資單或收入證明等，對個體戶要求的證明更多，包括個體老板每月所交社保額的證明、每個季度的增值稅繳納證明，以及和供貨商、客戶間的業(yè)務(wù)往來發(fā)票等，以更新客戶資料。

　　國內(nèi)最新消息，領(lǐng)事直通車官方微信稱，2月15日，外交部領(lǐng)事司副司長陳雄風(fēng)約見西班牙駐華使館公使歌華麓，就近期旅西中國公民反映銀行賬戶無法正常使用問題進行溝通。

　　陳雄風(fēng)表示，自去年初以來，中國駐西班牙使館陸續(xù)收到旅西華僑和留學(xué)生有關(guān)銀行賬戶無法正常使用的反映，包括限制使用柜員機、禁止國際匯款、凍結(jié)賬戶等情況。近期，有關(guān)銀行再次凍結(jié)了一批中國公民賬戶。這給廣大旅西華僑和留學(xué)生的工作、學(xué)習(xí)和生活帶來諸多不便。中國駐西使館正積極協(xié)助旅西中國公民依法維護自身合法權(quán)益。希西駐華使館能積極協(xié)調(diào)國內(nèi)有關(guān)主管部門敦促有關(guān)金融機構(gòu)不得采取針對中國公民的歧視性做法，確保廣大旅西中國公民的合法正當(dāng)權(quán)利，維護兩國友好的民意基礎(chǔ)和正常的經(jīng)貿(mào)往來。

　　歌華麓稱，西方重視中方關(guān)切，對西有關(guān)金融機構(gòu)做法牽涉到如此多旅西中國公民表示震驚。西政府層面沒有任何歧視中國公民的法律和政策。西外交部已向西央行及有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)達中方關(guān)切，并要求其盡快就此事做出解釋。西方愿與中方保持溝通，盡快妥善解決有關(guān)問題。

　　駐西使館領(lǐng)事參贊朱健接受西班牙國家報的采訪時稱，“中國駐西使館贊成并支持反洗錢行動，但是不可以把國籍作為是否存在洗錢行為的標(biāo)準(zhǔn)。如果銀行需要顧客提供新材料，那么對所有顧客的態(tài)度應(yīng)該一視同仁�！�

　　海外華文媒體提醒，華人在銀行開戶進出資金，一定要本著“可追溯”來操作，做到高透明度，資金來源能夠被充分證明。

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